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Pagar seu cartão de crédito pode melhorar rapidamente sua pontuação de crédito, mas tem outro benefício que pode se tornar ainda mais importante

Pagar seu cartão de crédito pode melhorar rapidamente sua pontuação de crédito, mas tem outro benefício que pode se tornar ainda mais importante

De volta ao ensino médio, sua média de notas, ou GPA, era a principal métrica do seu sucesso acadêmico.

Você poderia fazer todos os testes, testes e trabalhos de casa e resumi-los com um número entre 0,0 para uma média ruim e um 4,0 para um histórico perfeito de todos os graus "A".

Como adulto, há outro número importante que você precisa pensar que resume seu histórico com crédito e empréstimo: sua pontuação de crédito.

Se você usa cartões de crédito regularmente, a melhor estratégia é saldar todo o seu saldo na totalidade a cada mês até a data de vencimento. Se você tiver um saldo, ele pode arrastar sua pontuação de crédito enquanto você paga juros pelo privilégio. Vamos dar uma olhada em como os saldos de cartão de crédito afetam sua pontuação de crédito e o melhor método para obter a melhor pontuação de crédito possível.

Os fatores na sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é composta por um punhado de fatores importantes. A maior entrada é seu histórico de pagamento no prazo, o que representa 35% da sua pontuação. O segundo maior fator é seus saldos de crédito, que compõem 30% de sua pontuação.

Essas duas partes da fórmula de pontuação de crédito compõem 65% do seu crédito, portanto, se você pretende se concentrar em áreas específicas, esses são os lugares para procurar. Seu histórico de pagamento on-time rastreia os pagamentos de contas abertas. Pagamentos perdidos permanecer no seu relatório de crédito por sete anos, por isso é muito importante para sempre pagar a tempo, mesmo se você pode pagar apenas o mínimo.

As partes restantes de sua pontuação de crédito são constituídas pela idade média da sua conta (15%), novo crédito (10%) e seu mix de contas de crédito (10%).

Como os saldos são relatados em seu relatório de crédito

Se você tiver um cartão de crédito aberto, linha de crédito ou outras contas de crédito rotativo, o emprestador provavelmente reportará seus saldos de crédito a um ou mais dos três principais relatórios de crédito. agências a cada mês. Isso pode estar próximo da data de vencimento do seu pagamento mensal, mas não há nenhuma regra de que os dois ficarão próximos um do outro no calendário.

Portanto, o saldo em seu relatório de crédito é meramente de um instantâneo no tempo. Seja qual for o seu saldo nessa conta, o dia em que foi relatado aparecerá no seu relatório de crédito na próxima vez que for atualizado. O tempo desse saldo pode ter um efeito significativo no seu crédito, principalmente se você tiver limites baixos em relação a esses saldos.

O saldo de sua pontuação de crédito é calculado em todas as contas de crédito abertas. Por exemplo, se você tiver quatro cartões de crédito com um limite de US $ 2.500 cada, seu limite total será de US $ 10.000. Sua pontuação de crédito é baseada nos saldos totais dessas contas divididos pelo seu limite total. Muitos especialistas em crédito dizem que você deve ficar abaixo de 20 a 30% do seu limite total para ter a melhor pontuação de crédito, mas isso pode ser um pouco enganoso. O melhor saldo que você pode ter para sua pontuação de crédito é de US $ 0.

Se você usa seus cartões de crédito regularmente, sua pontuação provavelmente diminuirá um pouco com seus gastos e hábitos de pagamento. Recentemente, tive uma grande compra em um cartão de crédito e meu saldo foi divulgado pouco depois. Minha pontuação de crédito sofreu uma leve queda por um mês porque meus saldos estavam mais altos do que o normal. Depois que eu paguei minha compra no mês seguinte, minha pontuação pulou de volta para onde estava antes.

Se você mantiver seus saldos em zero ou o mais próximo possível, estará fazendo a coisa certa para o seu crédito. Ao contrário de um mito popular, você não precisa carregar um saldo para construir seu crédito.

Pagar seus cartões na íntegra todo mês tem mais de um benefício

As vantagens de pagar seus cartões não se limitam a sua pontuação de crédito. Sua conta bancária ganha, de várias maneiras, o pagamento de seus cartões antes da data de vencimento mensal. O maior benefício: você não precisa pagar juros.

As taxas de juros do cartão de crédito costumam ser bastante altas, geralmente atingindo a faixa de 20 a 30%. Pagar apenas o mínimo em seus cartões de crédito significa que você pagará muito mais do que o preço de tabela de uma compra. Pode levar anos para pagar um cartão de crédito com essa estratégia.

Se você possui saldos de cartão de crédito, a maneira mais rápida de melhorar seu crédito é pagar esses saldos em $ 0. Embora seja mais fácil falar do que fazer, você economiza juros a curto e médio prazo e ajuda a construir seu crédito a longo prazo. Se você puder manter seus saldos de cartão de crédito pagos, suas finanças estarão em melhor forma geral.

Se você vai seguir uma regra de ouro para crédito, é esta: mantenha os saldos baixos e pague sempre a tempo. Se você pode fazer essas duas coisas, você deve estar no caminho certo para uma pontuação de crédito no clube mais de 800. Isso pode poupar dinheiro, obter as melhores taxas de juros e ajudá-lo a acessar os melhores produtos de crédito no mercado hoje. Isso é o que é uma ótima pontuação de crédito.

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