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Os melhores cartões de crédito em dinheiro de 2018

Os melhores cartões de crédito em dinheiro de 2018

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Quando você deseja receber recompensas de cartão de crédito, o tipo de recompensa, além do cartão específico que você abre, pode fazer uma grande diferença muito valor você ganha.

Especificamente, o melhor tipo é pontos de cartão de crédito transferíveis. Isso porque pode ser possível ganhar entre 1-4x pontos por dólar gasto, e cada ponto pode valer entre 1 € quando resgatado por dinheiro, 1,25 ¢ -1,5 ¢ quando usado para comprar viagens e um valor potencialmente ilimitado, até 10-15 ¢ cada, quando transferidos para o programa de passageiro frequente de uma companhia aérea.

No entanto, uma desvantagem para a maioria dos pontos de cartão de crédito e milhas de passageiro frequente é que usá-los é complicado . Obter o maior valor geralmente requer compromissos, como usar pontos para viagens quando você preferir usá-los para outra coisa, ou ter que trabalhar em torno de datas de restrição ou procurar disponibilidade esparsa.

Consequentemente, há um grande argumento a ser feito em troca de dinheiro.

O dinheiro é rei, e mesmo que os 3x pontos por dólar que você ganha na reserva Chase Sapphire possam ganhar um valor de resgate mais alto, o dinheiro é mais simples, mais flexível e oferece valor real imediato, em vez do valor percebido que você pode consiga pontos de resgate para um vôo que você nunca, na verdade, pagaria com dinheiro.

Os cartões de cash-back tendem a ser simples, diretos e recompensadores. Melhor de tudo, alguns dos melhores não têm uma taxa anual.

Dê uma olhada abaixo em alguns dos melhores cartões de cash back disponíveis

Lembre-se de que estamos nos concentrando nas recompensas, vantagens e bônus de inscrição que tornam essas cartas ótimas opções, não coisas como taxas de juros e multas por atraso, que podem superar em muito o valor de qualquer recompensa.

Quando você está trabalhando para ganhar recompensas de cartão de crédito, é importante praticar a disciplina financeira, como pagar seus saldos integralmente a cada mês (a menos que você ' está aproveitando uma TAEG introdutória), fazendo pagamentos em dia e não gastando mais do que você pode pagar. Basicamente, trate seu cartão de crédito como um cartão de débito.

Chase

Bônus de inscrição: 15.000 pontos ou US $ 150 em dinheiro de volta (depois de gastar US $ 500 nos primeiros três meses ).

Enquanto o Chase comercializa o Freedom Unlimited como "dinheiro de volta", ele realmente ganha pontos Ultimate Rewards que você pode trocar por dinheiro (1 ponto = 1 ¢).

Isso significa que, se você também tiver uma carta premium, como a Sapphire Reserve, poderá agrupar seus pontos das duas cartas. O Freedom Unlimited ganha 1,5 pontos (ou 1,5% em dinheiro de volta) por dólar gasto, emparelhado com uma Sapphire Reserve, é um ótimo cartão para compras que não são feitas em despesas de viagem ou refeições. Então, você poderá transferir todo o conjunto de pontos para programas de milhagem em parceria ou usá-los para reservar viagens pelo Chase com um bônus.

Naturalmente, se você está simplesmente à procura de dinheiro de volta, a Freedom Unlimited continua sendo um forte concorrente. O bônus de inscrição de $ 150 equivale ao dinheiro que você ganha depois de gastar $ 10.000 com o cartão – isso não é nada para desprezar. A taxa de retorno de 1,5% pode aumentar rapidamente, e é uma forte taxa de ganhos em todos os níveis, sem qualquer necessidade de descobrir categorias de gastos de bônus.

O melhor de tudo, o cartão não tem taxa anual e geralmente tem 0% de ABRIL nos primeiros 15 meses em compras e transferências de saldo. Depois disso, há uma TAEG variável de 16.74% -25.49%. Se você tiver uma compra importante à sua frente, essa oferta introdutória pode ser útil.

Clique aqui para saber mais sobre o Chase Freedom Unlimited da parceira do Insider Picks: The Points Guy .

Leia mais: 11 ofertas lucrativas de cartão de crédito que você pode obter ao abrir um novo cartão em outubro – incluindo um bônus de 150.000 pontos

Citibank

Bônus de registro : Nenhum.

Em termos de recompensas de gastos, o Citi Double Cash é o melhor cartão de cashback único. Ele ganha 2% em dinheiro de volta em cada compra – 1% ao fazer a compra e 1% quando você paga sua fatura. Como você deve pagar sua fatura integralmente todos os meses, isso significa que você ganhará 2% de volta nas compras em cada ciclo de faturamento.

No entanto, existem algumas razões pelas quais esta placa não é a nossa melhor escolha.

Primeiro, não há bônus de inscrição. Assumindo que você gasta US $ 15.000 no Double Cash em um ano, você ganhará US $ 300 em dinheiro de volta. No Freedom Unlimited, com uma taxa de ganhos menor, você ganhará apenas $ 225. No entanto, considerando o bônus de inscrição de US $ 150 da Freedom Unlimited, você realmente ganhará US $ 375 no primeiro ano, tornando-o facilmente o vencedor.

Em segundo lugar, embora ofereça uma TAEG introdutória de 0% por 18 meses, isso é apenas o saldo das transferências, não das compras, portanto você não pode usá-lo para financiar uma despesa importante sem juros. Após esses 18 meses, é uma variável de 15,49% -25,49% APR.

Além disso, ao contrário do Chase, você não tem a flexibilidade de decidir depois combinar dinheiro não resgatado com um cartão de pontos. O Double Cash do Citi tem um valor de resgate mínimo de $ 25 e, se você não tiver nenhuma atividade de conta por 12 meses, os prêmios não resgatados poderão expirar.

Ainda assim, 2% em toda a linha é uma boa taxa de ganho, e a taxa anual de $ 0 é atraente, se não for incomum. Se isso vale a pena passar um bônus de inscrição é com você.

Clique aqui para saber mais sobre o Citi Double Cash

Wells Fargo

Bônus de boas-vindas : 30.000 Go Far points, no valor de $ 300 US $ 3.000 nos primeiros três meses).

Este novo cartão da Wells Fargo tem um dos programas de recompensas mais atraentes que você encontrará em um cartão sem taxa anual. Em termos de marketing, é exatamente o oposto do Chase Freedom Unlimited – embora seja comercializado como "pontos", esses pontos valem 1 centavo cada e podem ser trocados por dinheiro, basicamente tornando-o um cartão de devolução do dinheiro.

O cartão ganha 3x pontos (essencialmente 3% em dinheiro de volta) em todas as viagens, restaurantes e serviços de streaming selecionados (e 1x ponto em todo o resto). Se isso soa familiar, é porque é quase o mesmo que o popular Chase Sapphire Reserve.

Claro, existem algumas diferenças importantes entre as cartas. O Propel é basicamente um cartão de devolução de dinheiro com uma variedade de oportunidades de resgate, todas com pontos de valor de 1 centímetro cada, enquanto a Reserva Sapphire oferece opções de resgate potencialmente mais valiosas. Além disso, a Sapphire Reserve oferece uma série de benefícios premium que o Propel não oferece, como acesso ao saguão do aeroporto, seguro de viagem de US $ 300 para viagens de crédito e muito mais.

Naturalmente, a Sapphire Reserve também vem com uma taxa anual de US $ 450, enquanto o Wells Fargo Propel não tem uma taxa.

O bônus de boas-vindas de US $ 300, combinado com a alta taxa de ganho de 3% em categorias populares de gastos, incluindo refeições e viagens (e 1% em todo o resto), bem como a taxa anual de US $ 0, fazem desta uma excelente opção por dinheiro cartão de volta. Se eu estivesse interessado apenas em dinheiro de volta, este seria o meu go-to.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Wells Fargo Propel do parceiro do Insider Picks: The Points Guy.

Capital One

Bônus para inscrição: (depois de gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses).

Se você gosta de jantar e cozinhar, o Capital One Savor é o vencedor.

O cartão ganha 4% em dinheiro ilimitado em todos os restaurantes e entretenimento, 2% em supermercados e 1% em todo o resto. Além disso, o cartão oferece um bónus de inscrição de US $ 500 quando você gasta US $ 3.000 nos primeiros três meses.

O Savor torna fácil ganhar dinheiro de volta rapidamente, mas a desvantagem é que ele tem uma taxa anual de US $ 95, que é, pelo menos, dispensada no primeiro ano. A taxa de ganho pode compensar a taxa em alguns casos, mas se isso for muito alto para você, há uma alternativa: o cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards.

O cartão SavorOne não tem taxa anual, e oferece uma taxa de ganho um pouco menor – mas ainda valiosa – de 3% em dinheiro em refeições e entretenimento, 2% em mercearias e 1% em todo o resto. Ele oferece um bônus de inscrição de US $ 150 quando você gasta US $ 500 nos primeiros três meses.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Capital One Savor da parceira do Insider Picks: The Points Guy.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Capital One SavorOne da parceira do Insider Picks: The Points Guy.

Leia mais: The Capital One Savor oferece 4% em dinheiro de volta em restaurantes e entretenimento – aqui está o quanto o americano médio salva a cada ano com o cartão

] Chase

Bônus de inscrição: 15.000 pontos ou US $ 150 em dinheiro de volta (depois de gastar US $ 500 nos primeiros três meses).

O Chase Freedom é o irmão mais velho da Freedom Unlimited, e é essencialmente a mesma carta exata, exceto pela forma como ganha dinheiro de volta.

A Freedom oferece 5% de dinheiro de volta em algumas categorias diferentes que mudam trimestralmente, nos primeiros US $ 1.500 de compras. O cartão ganha 1% em todas as outras compras e nas categorias de bônus depois que você ultrapassar $ 1.500.

Às vezes, há apenas uma categoria principal por trimestre, enquanto outras vezes pode haver algumas categorias diferentes. As categorias anteriores incluem postos de gasolina, transporte local, lojas de departamentos, mercearias, drogarias, restaurantes, cinemas e o evento Amazon. O primeiro trimestre deste ano foi um dos mais abrangentes de todos os tempos: qualquer pagamento feito por meio de uma carteira móvel como o Apple Pay, o Chase Pay ou o Android Pay.

Neste trimestre, Q4 2018, as categorias de 5% da Freedom são clubes de atacado como Costco e Sam's Club, lojas de departamento e qualquer compra feita através do aplicativo Chase Pay.

A utilidade das categorias varia a cada trimestre, com algumas sendo melhores que outras. Se eu tivesse que escolher um, eu ficaria com o Freedom Unlimited. No entanto, não há como negar o valor potencial das categorias de bônus e, felizmente, o Chase permite que você segure ambas as cartas.

Como a Freedom Unlimited, a Freedom regular não tem anuidade, oferece uma TAEG introdutória de 0% nas compras nos primeiros 15 meses (e uma ABR variável de 16,74% -25,49% depois), e o reembolso pode ser combinado com pontos ganhou de outros cartões de Chase.

Clique aqui para saber mais sobre o companheiro Chase Freedom from Insider Picks: The Points Guy.

Leia mais: The Chase Freedom não é apenas um cartão de cashback – aqui está como pode ser um cartão de recompensas lucrativo também

6. Cartão American Express Cash Magnet ™

American Express

Bônus de boas-vindas: US $ 250 depois de gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses; US $ 6.500 nos primeiros 12 meses).

O cartão American Express Cash Magnet é um dos cartões de recompensas mais simples da AmEx. Ele recebe 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras e um bônus de boas-vindas de até US $ 250,00 dividido em dois pedaços – US $ 150,00 depois de gastar US $ 1.000,00 ou mais nos primeiros três meses e outros US $ 100,00 nos primeiros 12 meses meses.

Tal como o Freedom Unlimited, o cartão não tem taxa anual e um APR de 0% introdutório durante 15 meses (com um valor variável de 14,99% -25,99% após). No entanto, ao contrário do cartão Chase, você não tem a opção de resgatar seus prêmios como pontos transferíveis combinando-os com outro card.

No entanto, o bônus de boas-vindas é certamente maior do que o Freedom Unlimited, e algumas pessoas que já usam um AmEx podem preferir ficar com esse credor. Se isso soa como você, o ímã em dinheiro faz uma opção sólida.

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