Blog

Os 8 melhores cartões de crédito sem taxa para abrir em 2019

Os 8 melhores cartões de crédito sem taxa para abrir em 2019

Personal Finance Insider escreve sobre produtos, estratégias e dicas para ajudá-lo a tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro. O Business Insider pode receber uma comissão da Rede de Afiliados do The Points Guy, mas nossos relatórios e recomendações são sempre independentes e objetivos.

Muitas pessoas acham que pagar uma taxa anual por um cartão de crédito é loucura. Por que você deveria pagar para gastar dinheiro?

Confesso que costumava estar neste acampamento. No entanto, aprendi que, quando um cartão de crédito oferece a combinação certa de benefícios, recompensas e vantagens, pode valer a pena pagar uma taxa – é porque você obterá muito mais valor do cartão do que gastará para a taxa. Por exemplo, eu pago um total de US $ 1.000 por ano para dois cartões de crédito premium, mas recebo muito mais do que isso de volta.

No entanto, ainda há boas razões para se optar por um cartão sem taxa, incluindo preocupações com fluxo de caixa, e para acompanhar um cartão de taxas. Com isso em mente, aqui estão alguns dos melhores cartões disponíveis sem taxa anual.

Lembre-se de que estamos nos concentrando nas recompensas e vantagens que tornam essas opções ótimas, e não em taxas de juros e multas por atraso, que podem superar em muito o valor de qualquer recompensa.

Estamos trabalhando para ganhar recompensas de cartão de crédito, é importante praticar a disciplina financeira, como pagar integralmente seus saldos todo mês, fazer pagamentos em dia e não gastar mais do que você pode pagar. Basicamente, trate seu cartão de crédito como um cartão de débito.

Wells Fargo

Oferta de boas-vindas : 30.000 pontos, valendo US $ 300 (após gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses)

Este novo cartão da Wells Fargo um dos programas de recompensas mais atraentes que você encontrará em um cartão sem taxa anual – pelo menos, se você não quiser mergulhar no complicado mundo dos programas de múltiplas recompensas e resgates complexos. O novo cartão Propel é, na verdade, um relançamento de um produto antigo – o Wells Fargo deixou de aceitar pedidos para o cartão antigo em fevereiro, antes de anunciar o novo produto e reabrir as aplicações este mês.

O cartão ganha 3x pontos em todos os serviços de viagens, restaurantes e streaming (e 1x ponto em todo o resto). Se isso soa familiar, é porque é quase o mesmo que o popular Chase Sapphire Reserve.

Existem algumas diferenças importantes entre as cartas. O Propel permite que você resgate pontos por 1 centavos cada para reembolso, mercadoria, viagem ou mais, enquanto o Sapphire Reserve oferece uma gama de opções de resgate mais valiosas – é fácil obter pelo menos 50% mais valor para os pontos de Chase. Além disso, a Sapphire Reserve oferece uma série de benefícios premium que o Propel não oferece, como acesso ao saguão do aeroporto, seguro de viagem de US $ 300 para viagens de crédito e muito mais.

Naturalmente, a Sapphire Reserve também vem com uma taxa anual de US $ 450, enquanto o Wells Fargo Propel não tem uma taxa. Entre a nova oferta de membros e a sólida taxa de ganhos em categorias de gastos populares, a Propel faz uma opção decente para aqueles que não viajam com frequência ou que não se sentem à vontade para pagar uma grande taxa anual.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Wells Fargo Propel do parceiro do Insider Picks: The Points Guy

Amex [19659008] Oferta de boas-vindas : crédito de US $ 150 (depois de gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses)

O Blue Cash Everyday é um cartão de cashback, ganhando 3% em dinheiro nos supermercados americanos em até US $ 6.000 por ano – e 1% depois disso – 2% de volta em postos de gasolina dos EUA e lojas de departamentos selecionadas, e 1% em dinheiro de volta em todo o resto.

Há também uma versão "Preferencial" do Blue Cash Everyday – o cartão Blue Cash Preferred® da American Express ganha 6% de volta nos primeiros US $ 6.000 gastos nos supermercados dos EUA (e 1% depois), 3% atrás Postos de gasolina dos EUA e algumas lojas de departamento dos EUA, e 1% em dinheiro de volta em todo o resto. A maior taxa de ganhos no Preferred faz valer a pena pagar a taxa anual – no entanto, o Blue Cash Everyday ainda é uma ótima opção se você se opõe a isso.

Se você quer fazer uma grande compra – como um aparelho ou um anel de noivado – e pagá-la ao longo do tempo, aproveite o APR de 0% nas compras e as transferências de saldo nos primeiros 15 meses ( depois disso, ele reverte para uma variável 14.74-25.74% ABR. Você vai ganhar dinheiro de volta na compra, o que você pode colocar certo para pagá-lo.

Clique aqui para saber mais sobre o Blue Cash Everyday do parceiro do Insider Sicks: The Points Guy.

Chase

Oferta de boas-vindas : 15.000 pontos ou US $ 150 em dinheiro de volta (depois de gastar US $ 500 nos primeiros três meses)

O Chase Freedom Unlimited é uma das melhores opções disponíveis para um cartão gratuito – especialmente se houver uma chance de você querer ganhar recompensas de cartão de crédito mais valiosas com um cartão premium mais tarde.

Isso porque, enquanto o Chase compra o cartão como "dinheiro de volta", na verdade ele ganha pontos do Ultimate Rewards que você pode trocar por dinheiro (1 ponto = 1 ¢).

Se decidir que quer maximizar o valor desses pontos comprando viagens com um bônus através do Chase ou transferindo-os para parceiros de passageiros frequentes, você pode abrir um cartão como o Chase Sapphire Preferred ou o Sapphire Reserve e agrupar seu pontos dos dois cartões. O Freedom Unlimited recebe 1,5% em dinheiro de volta (ou 1,5 pontos por dólar gasto), então emparelhado com uma Sapphire Reserve, é um ótimo cartão para compras que não são feitas em despesas de viagem ou refeições.

O melhor de tudo, o cartão não tem taxa anual e geralmente tem 0% de ABRIL nos primeiros 15 meses em compras e transferências de saldo. Depois disso, há uma TAEG variável de 16,74% -25,24%. Se você tiver uma compra importante à sua frente, essa oferta introdutória pode ser útil.

O Chase Freedom Unlimited é um fantástico cartão versátil. No entanto, para obter o máximo de valor na hora de gastar seus pontos, você também precisa do cartão Sapphire Reserve ou Preferred, para poder agrupar seus pontos. Caso contrário, os pontos valem apenas 1 centavo cada, independentemente de como você os usa, e não podem ser transferidos para companhias aéreas ou parceiros de hotéis.

Clique aqui para saber mais sobre o Chase Freedom Unlimited do parceiro do Insider Picks: The Points Guy.

Citi

Oferta de Boas-vindas : Nenhuma.

Em suma, o Citi Double Cash é o cartão mais simples desta lista. Ele ganha 2% em dinheiro de volta – 1% quando você faz uma cobrança, e 1% quando você paga. Uma vez que, se você está procurando recompensas de cartão de crédito, você deveria estar pagando seu saldo integralmente todo mês, você pode simplesmente olhar para os 2% completos.

Há uma desvantagem: a placa não possui um bônus de inscrição. Isso é significativo, porque o dinheiro que você ganha com um bônus de inscrição pode ser igual a um ano inteiro de gastos regulares. Basta olhar para o Wells Fargo Propel, acima, que oferece US $ 300 em pontos. Para conseguir tanto, você teria que gastar US $ 15.000 no Citi Double Cash.

Embora eu, pessoalmente, ficasse com um cartão que oferecesse um generoso bônus de inscrição, não há como questionar o atrativo do Double Cash. Sem categorias para se preocupar, você está garantido entre as maiores taxas de retorno consistentes de qualquer cartão de cash back – 2% em toda a linha não é nada para desprezar.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Citi Double Cash

Chase

Oferta de boas-vindas : 15.000 pontos ou US $ 150 em dinheiro de volta (depois de gastar US $ 500 nos primeiros três meses)

O Chase Freedom funciona praticamente da mesma forma que o Freedom Unlimited, ganhando dinheiro na forma de Chase A Ultimate Rewards aponta que você pode combinar com outro cartão ou trocar por dinheiro ou mercadoria.

A principal diferença é como ela ganha essas recompensas. Ao contrário do Freedom Unlimited – que recebe 1,5% do dinheiro de volta (ou 1,5 pontos por dólar gasto), o Freedom comum ganha 5% (ou 5x) em uma categoria rotativa a cada trimestre em até $ 1.500 gastos nessa categoria. Por exemplo, o primeiro trimestre deste ano foi qualquer pagamento feito através de uma carteira móvel como a Apple Pay, enquanto o trimestre atual inclui compras de postos de gasolina, compras na Walgreens e passeios da Lyft.

Qual cartão da marca Freedom é mais gratificante para você depende de como você gasta o seu dinheiro. Pessoalmente, eu uso os dois, mas se eu tivesse que escolher um, eu ficaria com o Freedom Unlimited – a taxa de ganho consistente acima de 1% compensaria a falta de bônus trimestrais. Para cada um deles, embora!

Clique aqui para saber mais sobre o parceiro da Chase Freedom de Inspect Picks: The Points Guy.

Chase

Oferta de boas-vindas: US $ 500 (ou 50.000 pontos do Ultimate Rewards) depois de gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses

O Ink Cash é outro título sólido do Chase, embora este seja um cartão de visitas. praticamente qualquer tipo de negócio pode se qualificar, se você tem um espaço físico com os funcionários, ou se você é um freelancer, ou até mesmo alguém com um pequeno programa paralelo.

Assim como com as duas cartas da Freedom, você pode reunir o "dinheiro" que ganhar com os pontos de um card de pontos, convertendo efetivamente seu dinheiro em pontos (potencialmente) mais valiosos. Alternativamente, você pode colher os prêmios na forma de dinheiro.

O The Ink Cash ganha 5% em dinheiro de volta (ou 5x pontos) nos primeiros $ 25.000 em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone em cada ano do titular do cartão. Ele ganha 2% de volta (ou 2x pontos) nos primeiros US $ 25.000 em compras em postos de gasolina e restaurantes a cada ano, e 1% (ou 1x ponto) em tudo o mais, sem limite.

O cartão oferece uma TAEG introdutória de 0% por 12 meses (com uma variável de 14,99 a 20,99% de ABR depois) e não tem taxa anual.

Clique aqui para saber mais sobre o Chase Ink Ink Business, parceiro do Insider Picks: The Points Guy.

Um cartão de crédito de nenhuma taxa aérea

Amex

Bem-vindo oferta: Varia

Você pode estar sentindo um tema aqui, mas a maioria dos cartões de crédito vale a pena ter uma taxa anual – embora muitos deles vão renunciar pelo primeiro ano. Esses cartões tendem a trazer benefícios úteis para as pessoas que voam com a companhia aérea, como o embarque prioritário ou as malas despachadas gratuitas. Você pode aprender mais sobre os melhores cartões de crédito de companhias aéreas aqui.

No entanto, se você estiver interessado em ganhar milhas de passageiro frequente com uma companhia aérea específica através de seus gastos, mas não se importar com essas vantagens e quiser evitar a taxa, terá algumas opções.

Se você é um panfleto da Delta, pode comprar o cartão Blue SkyMiles da Amex, que oferece 2x Delta SkyMiles em cada dólar gasto com a Delta e nos restaurantes dos EUA, e 1x milha por dólar em todo o resto. Também lhe dá um desconto de 20% – na forma de um crédito de declaração – nas compras de voos da Delta, como alimentos ou bebidas.

Ele oferece 10.000 SkyMiles quando você gasta US $ 500 em compras nos primeiros três meses e, por um tempo limitado, pode ganhar 2x milhas por dólar gasto e até US $ 50 em créditos de demonstrativo em viagens Lyft.

Os legalistas americanos têm uma nova opção, o recém-lançado cartão AAdvantage MileUp. Este cartão oferece 2x milhas AAdvantage sobre cada dólar gasto em supermercados e com a American Airlines, e 1x milha em todo o resto. Também oferece 10.000 milhas AAdvantage e um crédito de US $ 50,00 depois de gastar US $ 500 nos primeiros três meses.

O cartão de tarifas não anuais da United não acumula milhas, mas oferece dinheiro de volta, chamado "TravelBank", que só pode ser resgatado em voos. Você ganhará 2% do TravelBank em dinheiro para cada dólar gasto com a United e 1,5% em outras compras. Você também receberá 25% de volta em compras de alimentos e bebidas a bordo. O cartão oferece um bônus de inscrição de US $ 150 no TravelBank após gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses.

Amex

Oferta de boas-vindas : 10.000 pontos (depois de gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses) [19659003] O American Express Membership Rewards é o programa interno de recompensas da Amex, e o Amex EveryDay é o melhor cartão sem taxas que os recebe. Esses pontos podem ser trocados por viagens, mercadorias ou mais. No entanto, a melhor opção é transferi-los para um parceiro de passageiro frequente.

O EveryDay ganha 2x pontos em supermercados dos EUA (em até US $ 6.000 de compras por ano, depois 1x depois disso) e no AmexTravel.com, e 1x em todo o resto. Ele também oferece um bônus de 20% sobre os pontos ganhos em um período de faturamento quando você faz 20 ou mais compras durante esse período.

O cartão também oferece um APR de 0% nas compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses, antes de mudar para uma variável de 14.74-25.74% APR. Se você tem uma grande compra chegando e quer algum tempo para pagá-la, mas não quer pagar taxas de juros, esta é uma ótima opção.

Como a maioria dos cartões Amex, oferece algumas proteções para viagens e compras, bem como acesso ao programa Amex Offers.

Embora a maioria das pessoas fique melhor com uma versão do cartão que tenha uma taxa anual, o EveryDay Preferred, o EveryDay regular ainda é uma opção forte – especialmente porque não há taxa anual.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Amex EveryDay

Mais Comentadas