O melhor cartão de crédito para a geração do milênio, com base em seus hábitos, recompensas e benefícios - Cartão Sem Limites
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O melhor cartão de crédito para a geração do milênio, com base em seus hábitos, recompensas e benefícios

O melhor cartão de crédito para a geração do milênio, com base em seus hábitos, recompensas e benefícios

A equipe do Insider Picks escreve sobre coisas que achamos que você vai gostar. O Business Insider pode receber uma comissão da Rede de Afiliados Points Guy

Millennials. Eu ouvi que somos apenas o pior. Afinal, parece que matamos quase todos os setores, empresas e produtos, de Applebees a guardanapos de papel.

Naturalmente, os cartões de crédito não são exceção, e faz sentido. A geração do milênio atingiu a maioridade durante a pior crise financeira desde a Grande Depressão, e um novo relatório sugeriu que a faixa mais antiga da geração do milênio – as nascidas entre 1981-1989 – talvez nunca se recupere totalmente dos danos da "Grande Recessão". Com esse tipo de trauma, é natural que a geração mais afetada desconfie de produtos financeiros.

No entanto, isso pode estar mudando, de acordo com dados do Aite Group relatados pelo CreditCards.com. Os millennials estão se tornando mais abertos a cartões, em parte motivados pelo crescimento econômico, em parte por recompensas lucrativas e, em parte, pelo fato de que, à medida que envelhecem, a importância da construção do crédito torna-se mais clara.

O fato é que o uso responsável de cartões de crédito é uma parte essencial do estabelecimento de um histórico de crédito saudável, o que é vital para garantir grandes empréstimos e hipotecas ao consumidor. À medida que os millennials amadurecem e adotam o uso responsável de empréstimos para comprar carros, casas, eletrodomésticos e coisas como anéis de noivado, os cartões de crédito tornam-se não apenas menos intimidantes, mas também mais importantes.

Para a geração do milênio que está tentando evitar a montagem de dívidas de cartão de crédito, a chave é simplesmente usá-las exatamente como os cartões de débito. Praticar hábitos financeiros saudáveis, não gastar mais do que você pode pagar, e pagar seus cartões por mês – ou até mesmo cada cheque de pagamento – ajuda a evitar dívidas, taxas de juros e qualquer outra coisa negativa.

Se você é um milenarista que está procurando o melhor cartão de crédito possível, aqui estão nossas recomendações.

Lembre-se de que estas se baseiam no pressuposto de que você está pagando seus cartões na íntegra e não tendo um equilibrar. Estamos olhando para coisas como benefícios, recompensas e regalias, e não taxas de juros e multas por atraso, que superam em muito o valor de qualquer recompensa.

Para o milenar sem qualquer histórico de crédito

Se você não tem absolutamente nenhum histórico de crédito – o que significa que você nunca teve um cartão de crédito estudantil, você nunca foi um usuário autorizado na conta de um dos pais ou da família e você não tem muito (ou nenhum) histórico pagando empréstimos a tempo, você Vai precisar de um cartão de crédito seguro para começar.

Um cartão de crédito garantido é aquele em que você deposita um depósito – por exemplo, US $ 200 – e recebe um cartão com um limite de crédito de mesma quantia. Você pode pagar o cartão no prazo e provar que é responsável e, eventualmente, atualizá-lo para um cartão de crédito não garantido e recuperar seu depósito.

Geralmente, você pode obter um cartão seguro do banco primário usado para sua conta corrente. Como alternativa, o Discover oferece uma opção sólida que até ganha dinheiro de volta.

Para a geração do milênio procurando um primeiro cartão de crédito "real"

Se você está procurando seu primeiro cartão de crédito "real", além de um cartão vinculado à conta de seus pais ou até mesmo um cartão de estudante baixo limite de crédito, o Chase Freedom Unlimited é uma opção ideal.

O cartão recebe um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras e não tem taxa anual. Além disso, ele apresenta uma TAEG 0% introdutória nos primeiros 15 meses, portanto, se você quiser quebrar a regra e levar um equilíbrio por alguns meses (por exemplo, se precisar substituir um laptop antigo, mas é um pouco caro agora) sem pagar juros, isso oferece uma grande oportunidade (após a oferta introdutória APR, uma TAEG variável de 16,74% -25.49% se aplica – então você deve definitivamente ter certeza de pagar o saldo até então).

O cartão também oferece um bônus de inscrição de US $ 150 quando você gasta US $ 500 nos primeiros três meses.

Você pode ler mais sobre o cartão aqui e ver como eu já tirei vantagem da oferta de 0% de APR.

Embora existam algumas cartas que oferecem 2% de dinheiro de volta, o verdadeiro apelo da Freedom Unlimited é que enquanto o cartão é comercializado como "dinheiro de volta", ele realmente ganha os pontos Ultimate Rewards (UR) de propriedade da Chase. você pode trocar por dinheiro (1 ponto = $ 0,01). Quando você estiver pronto para fazer upgrade para um cartão que recebe recompensas melhores, você pode agrupar seus pontos dos dois cartões e obter um bônus ao comprar viagens ou transferi-los para parceiros de viagem.

Clique aqui para saber mais sobre o Chase Freedom Unlimited da parceira Insider Picks: The Points Guy.

Para a geração do milênio buscando melhores recompensas

Quando estiver pronto para começar a ganhar melhores recompensas, você não pode fazer melhor do que um dos dois cartões disponíveis Chase Sapphire: o Chase Sapphire Preferred ou Chase Sapphire Reserve.

Isso porque ambos os cartões ganham pontos de bônus em todas as viagens e compras de refeições. Ambas as categorias são definidas de forma ampla; viagens incluem táxis, Uber / Lyft, estacionamento, metrô, trens urbanos, pedágios, vôos, hotéis, Airbnb e muito mais, enquanto o jantar inclui bares, restaurantes, fast food, entrega, serviços de entrega como Seamless e Grub Hub, cafeterias, padarias , e mais. Como uma geração do milênio, muitos dos meus gastos descartáveis ​​caem na categoria de restaurantes ou viagens, e os dados sugerem que sou típica da minha geração.

Chase

As duas cartas são semelhantes, mas têm as principais diferenças:

  • O Chase Sapphire Preferred tem $ 95 anuais taxa, renunciou ao primeiro ano. Ele ganha 2x pontos por dólar gasto em praticamente todas as compras de viagens e refeições, e 1x ponto em tudo o mais. Ele também vem com uma tonelada de proteções de viagem e compra, como seguro de carro alugado, cobertura de atraso de viagem e garantia estendida.
  • O Chase Sapphire Reserve tem alta taxa anual de US $ 450, mas as recompensas e benefícios mais do que compensam isso. Você receberá automaticamente créditos de instrução rebatendo seus primeiros US $ 300 em gastos de categoria de viagem a cada ano. Então, na verdade, a taxa anual é de apenas US $ 150. Além disso, o cartão ganha pontos com os gastos diários mais rápidos, com 3x pontos por dólar gastos em viagens e compras de refeições e 1x em todo o resto. Ele também oferece proteções de viagem e compra aprimoradas semelhantes, embora em muitos casos. Ao contrário do Preferred, a Sapphire Reserve vem com uma associação Priority Pass Select, que permite que você e qualquer acompanhante de viagem tenham acesso gratuito a mais de 1.000 lounges de aeroportos em todo o mundo.

Com ambos os cartões, você pode trocar pontos por dinheiro de volta. No entanto, se você reservar viagens pelo portal Chase Ultimate Rewards e usar pontos para pagar, receberá um bônus – 25% com o Preferred e 50% com o Reserve. Isso significa que os pontos do Preferred valem 1,25 centavos cada para viajar, e os pontos da Reserva valem 1,5 centavos cada.

Ainda mais lucrativo – ambos os cartões permitem que você transfira seus pontos de UR para alguns programas diferentes de fidelidade e hotelaria. Isso é útil porque, em muitos casos, custa menos pontos reservar uma viagem se você passar por um desses programas, em vez de usar os pontos como dinheiro. Você pode ler mais sobre por que a transferência de pontos para programas de milhagem lhe dá mais valor aqui.

As duas cartas vêm com o mesmo bônus de inscrição: 50.000 pontos UR quando você gasta US $ 4.000 nos primeiros três meses, então é melhor abrir um deles quando você tem algumas grandes despesas planejadas (e orçadas) chegando.

Se você não tiver certeza se Preferred ou Reserve é a melhor carta para você, dê uma olhada nesta lista. Lembre-se também de que você normalmente só pode ganhar o bônus de inscrição para um cartão da marca Sapphire a cada dois anos.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Chase Sapphire Preferred do parceiro do Inspect Picks The Points Guy.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Chase Sapphire Reserve do parceiro do Insider Picks The Points Guy.

Conclusão

Os cartões de crédito são uma parte importante de sua saúde financeira geral e, quando você os usa com responsabilidade, é fácil fazê-los trabalhar para você. Os cartões Chase Freedom Unlimited e Sapphire estão entre as melhores opções para os millennials que buscam estabelecer um histórico de crédito e ganhar melhores recompensas.

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