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Eu tenho 26 cartões de crédito e excelente crédito. Aqui está o melhor conselho que posso dar para manter sua pontuação, não importa quantos cards você tenha.

Eu tenho 26 cartões de crédito e excelente crédito. Aqui está o melhor conselho que posso dar para manter sua pontuação, não importa quantos cards você tenha.

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Há uma tonelada de equívocos quando se trata de cartões de crédito e pontuação de crédito, incluindo a falsidade de ter mais de alguns cartões vão significar um desastre para sua pontuação de crédito.

Meu marido e eu (e nossas empresas) temos 26 cartões de crédito para os nossos nomes – mas olhe para a pontuação de crédito da TransUnion que eu tenho na minha conta grátis de crédito com gergelim!

Cortesia de Holly Johnson, via Credit Sesame

O Credit Karma também lista excelentes resultados de crédito para mim, embora eu tenha um número ridículo de cartões de crédito, então o que dá?

Cortesia de Holly Johnson via Credit Karma

Mais importante, o que é que deixamos as pessoas falar sobre a nossa pontuação de crédito e como elas são influenciadas pelos cartões de crédito?

Você provavelmente acha que alguém com 26 cartões de crédito é a última pessoa de quem você deveria estar recebendo conselhos, mas obviamente estou fazendo algo certo. Eu não devo um centavo a ninguém na minha vida – até minha casa é paga. Além disso, eu ganho mais de 1 milhão de pontos e milhas em um determinado ano – recompensas que uso para esticar meu orçamento de viagem para que eu possa viajar quatro meses por ano.

Se você está ansioso para tirar mais proveito de seus cartões este ano, mas preocupado com a sua pontuação, aqui está o que eu acho que você deve saber:

Preste atenção aos principais fatores que determinam sua pontuação de crédito

É verdade que novas aplicações de cartão de crédito colocam um inquérito difícil em seu relatório de crédito que pode fazer sua pontuação de crédito, o efeito é geralmente mínimo. Os fatores de crédito que você deve prestar mais atenção são aqueles que têm o maior efeito em sua pontuação: seu histórico de pagamento e quanto dinheiro você deve.

Como seu histórico de pagamentos representa 35% da sua contagem FICO, você quer ter certeza de que está pagando todas as suas contas – incluindo faturas de cartão de crédito – antecipadamente ou no prazo. Se você ficar para trás em suas contas de cartão de crédito, você vai prejudicar sua pontuação, não importa quantos cartões você tenha.

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Quanto dinheiro você deve em relação a Seus limites de crédito – que também é conhecido como sua utilização de crédito – perfazem outros 30% de sua pontuação FICO. Geralmente, você deve manter sua utilização de crédito abaixo de 10% para manter sua pontuação FICO em forma tip-top. Isso significa que você levaria menos de US $ 1.000 em dívida para cada US $ 10.000 em crédito disponível.

Buscar recompensas apenas se você não tiver dívidas

Você não deve ter dívidas se estiver buscando recompensas de cartão de crédito. Como a taxa média anual de cartão de crédito (TAEG) é agora bem superior a 17%, ela faz zerar para buscar recompensas e manter um equilíbrio.

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Busque pontos e milhas somente se você não tiver dívidas. Se você tiver dívidas de cartão de crédito, considere solicitar um cartão de transferência de saldo que lhe permita obter um resultado de 0% de APR por até 21 meses. Uma vez que você tenha um plano para saldar suas dívidas e transferir seus saldos, pare de usar cartões de crédito até que esteja totalmente livre de dívidas.

Distribua as suas aplicações de cartão de crédito para fora

Inquéritos difíceis sobre o seu relatório de crédito podem marcar a sua pontuação a curto prazo, mas os efeitos não são geralmente duradouros. Meu marido e eu ainda tentamos minimizar o efeito em nossas pontuações de crédito, solicitando novos cartões de crédito apenas algumas vezes por ano – e sempre distribuindo-os em vez de aplicar todos de uma vez.

Normalmente, solicitamos novos cartões de crédito a cada trimestre ou a cada seis meses, dependendo de nossas metas.

Não há troféu para ter uma pontuação de crédito perfeita

Como escrevo sobre cartões de crédito, frequentemente tenho pessoas que me dizem que estão tentando obter a maior pontuação de crédito possível: 850 na maioria dos modelos de pontuação. É difícil para mim entender por que isso é um objetivo ou por que alguém se importaria. Afinal, você não tem absolutamente nada para alcançar esse limite – sem troféus e sem telefonemas de parabéns.

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Basicamente, ninguém se importa mais com você.

A realidade é que qualquer pontuação acima de 800 é considerada "excepcional" com o modelo de pontuação da FICO. Qualquer contagem de FICO entre 740 e 799 também é considerada "muito boa", o que significa que os tomadores nesta faixa "têm uma grande vantagem tanto na probabilidade de obter aprovação de crédito quanto de menores taxas de juros", segundo o blog MyFICO.

Então, atire para uma pontuação de 850, se quiser. Pegue sua partitura impressa em uma camiseta e vista na cidade.

Estarei aqui maximizando meus cartões de crédito de viagem e não me importando com a minha pontuação. Desde que seja sempre "muito bom" ou melhor, e eu esteja livre de dívidas, sei que estou em boa forma.

Curioso que cartões de crédito eu uso mais e por quê? Aqui estão alguns dos meus favoritos:

  • Chase Sapphire Reserve porque eu ganho três vezes pontos em viagens e refeições.
  • Ink Business Preferred Credit Card porque eu ganho três vezes pontos nos primeiros US $ 150.000 em cada ano de aniversário em categorias de negócios, como propaganda e envio de mídias sociais.
  • Hilton Honors Aspire Card da American Express principalmente para o status Hilton Hilton e vantagens de viagem.
  • Discover it® Miles porque o Discover corresponde a todas as milhas que você ganha no primeiro ano.
  • Blue Cash Preferred® Card da American Express porque eu ganho 6% em dinheiro de volta em até US $ 6.000 em supermercados dos EUA a cada ano, depois 1%.
  • Cartão de Crédito Gold Delta SkyMiles® da American Express porque eu prefiro voar Delta quando posso.
  • O Cartão de Crédito Blue Business℠ Plus da American Express porque ganho dois pontos de prêmios American Express Membership Rewards, até US $ 50.000 por ano, e uma vez sem taxa anual.
  • Barclaycard Arrival Plus World Elite Mastercard porque ganho duas milhas em cada dólar gasto.
  • Chase Freedom porque eu sempre maximizo as categorias de bônus trimestrais (até US $ 1.500; a ativação é necessária).
  • Mastercard do Citi AAdvantage Platinum World Elite porque eu tenho reforçado meu estoque de milhas AA.
  • Citigroup® AAdvantage Platinum Select World Mastercard para que eu possa ganhar milhas AAdvantage americanas em minhas compras comerciais.
  • AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard porque ganhei o bônus de cadastro com uma única compra.
  • Citi Premier Card porque adoro a flexibilidade do Citi ThankYou Rewards.

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