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Empréstimos de barco: como funciona o financiamento de barcos

Empréstimos de barco: como funciona o financiamento de barcos

Em poucas palavras

Empréstimos de barco são configurados muito como empréstimos de carro, com um montante de empréstimo específico em que você paga juros durante um período fixo. Você pode obter financiamento de barco através de bancos, cooperativas de crédito, comerciantes de barcos ou empresas de financiamento marítimo. Os empréstimos para barcos subprime também estão disponíveis, mas é provável que você precise fazer um pagamento considerável e ter uma baixa relação dívida / renda para se qualificar. Antes de se comprometer com um empréstimo de barco, considere se o empréstimo – juntamente com os custos de manutenção, armazenamento, seguro e combustível – se ajusta ao seu orçamento.


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Semelhante aos empréstimos de carro, empréstimos de barco vêm com um montante de empréstimo fixo em que você paga juros durante um determinado período de tempo. Mas, em comparação com empréstimos para automóveis, o financiamento de um barco pode ser um investimento muito mais pesado. Barcos podem ser mais caros que um carro, o que significa que os valores dos empréstimos podem ser mais altos e os prazos podem ser muito mais longos.

O quanto você paga para financiar um barco depende de vários fatores, incluindo o tipo de empréstimo que você escolhe , os termos do empréstimo, o seu pagamento e seu crédito.

Vamos dar uma olhada nos diferentes tipos de empréstimos de barco, como eles funcionam e o que você deve considerar antes de aplicar para um.


Opções de financiamento de barco incluem empréstimos garantidos e não garantidos. Cada tipo de empréstimo tem benefícios e desvantagens.

Empréstimos garantidos

Um empréstimo garantido é garantido por garantias. Se você inadimplir o empréstimo, o credor pode aceitar a garantia como forma de pagamento.

Um empréstimo de barco garantido "é muito semelhante a um empréstimo automático", diz John Haymond, presidente do conselho da National Marine Lenders Association e diretor do desenvolvimento de negócios e vice-presidente sênior do Medallion Bank, que oferece vários financiamentos de barcos a credores para seus clientes.

Em muitos estados, se você parar de fazer pagamentos em seu empréstimo de carro, o credor poderá recuperá-lo. Da mesma forma, com um empréstimo de barco garantido (que é um empréstimo pessoal), o barco age como garantia, o que significa que o credor pode recuperá-lo se entrar em inadimplência.

Empréstimos não garantidos

não usa o barco – ou qualquer outro ativo ou propriedade – como garantia. Como os empréstimos não garantidos não estão ancorados em um ativo específico, os credores os consideram mais arriscados e geralmente cobram taxas de juros mais altas do que com um empréstimo garantido. Mas você pode ter mais opções em como usar um empréstimo de barco não garantido comparado a um empréstimo garantido de barco, onde os fundos vão para pagar o barco.

Por exemplo, um empréstimo não garantido pode ser usado para um barco mais antigo. queria fazer um monte de upgrades ", diz David Mann, gerente de programas de associação para a Associação de Proprietários de Barcos dos Estados Unidos, mais conhecido como BoatUS.

Segunda hipoteca

“Alguns proprietários de barcos optam por um segundo tipo de empréstimo garantido: uma segunda hipoteca”, diz Scott Croft, diretor de relações públicas da BoatUS.

Um empréstimo imobiliário, que é um tipo de segunda hipoteca. usa sua casa como garantia para o empréstimo de barco. As taxas de juros para empréstimos garantidos tendem a ser mais baixas do que para empréstimos não garantidos. Dito isso, os empréstimos imobiliários podem ser particularmente arriscados, porque as apostas são tão altas: se você inadimplir o empréstimo, o credor poderá levar sua casa. ] Como funcionam os empréstimos de barco

Se você já fez um empréstimo de carro, já tem um conhecimento básico de como funciona um empréstimo de barco. Você pode solicitar um valor de empréstimo – menos qualquer adiantamento – e um prazo de reembolso. Se aprovado, o credor pode oferecer uma taxa de juros maior ou menor com base na sua credibilidade.

Vários credores para escolher

Você tem uma gama de opções de credor. Alguns bancos, cooperativas de crédito e revendedores de barcos oferecem empréstimos para barcos. Além disso, as empresas de financiamento marítimo se especializam nesses tipos de empréstimos.

Termos de empréstimo de barco

Geralmente, você pode obter um prazo de empréstimo de 20 anos para um empréstimo garantido de barco, dependendo do valor do empréstimo e do credor. Empréstimos não garantidos de barco – que são empréstimos pessoais – tendem a vir com prazos mais curtos (normalmente não mais do que cinco a sete anos). Quanto mais tempo o seu empréstimo, mais você vai pagar em juros totais sobre o empréstimo

Pré-pagamento

emprestadores de empréstimo de barco muitas vezes querem ver um pagamento, geralmente entre 10% e 20%, dependendo de fatores, incluindo o credor e o custo do barco. Mas alguns credores oferecem empréstimos de 0% para baixo. Embora possa parecer atraente não fazer um pagamento, isso pode realmente aumentar o custo total do empréstimo, uma vez que os juros são levados em conta. ”Como em um carro, um adiantamento é um hedge contra a depreciação”, diz Bob. Stroup, diretor de estratégia de produtos de crédito ao consumidor da BECU (ex-Boeing Employees Credit Union). Ele recomenda colocar pelo menos 20% de desconto.

“Se você está comprando algo como um barco – um item de luxo – você deve investir algum dinheiro nisso. Há alguma depreciação, então você deve estar preparado para isso ", diz Stroup.

Taxa de juros

As taxas de juros sobre empréstimos em barcos podem ser fixas ou variáveis ​​e podem variar amplamente com base no credor e em seu perfil de crédito. A partir de abril de 2019, alguns credores oferecem APRs começando entre 4% e 6% em empréstimos de barco garantidos. Mas fatores como seu histórico de crédito, prazo do empréstimo e montante do empréstimo afetará sua taxa.

O que considerar antes de obter um empréstimo de barco

Antes de começar a fazer planos para zarpar, há algumas coisas a considerar. 19659013] Seu crédito

Alguns credores oferecerão um empréstimo de barco a tomadores com crédito subprime, mas eles também podem exigir um adiantamento e uma baixa relação dívida-renda. Tenha em mente que as pontuações de crédito mais baixas normalmente resultam em uma taxa de juros mais alta.

O custo real de possuir um barco

Ao determinar o orçamento do seu barco, não se esqueça de incluir os custos além do pagamento do empréstimo do barco. . Estas despesas contínuas podem incluir taxas de deslizamento, winterizing, reboque, armazenamento de terras, combustível, seguro de barco, reparos, manutenção, registro e impostos.

Você pode precisar obter uma vistoria marinha

Quando você solicita um empréstimo de barco garantido , o valor do barco será um fator em quanto você pode pedir emprestado. "Se você está financiando um barco usado, o credor geralmente exige uma vistoria marinha", diz Stroup.

Durante uma vistoria marinha, um inspetor examinará a embarcação, o motor e o reboque, detalhará o estado do barco e anotará os reparos. Necessário e determinar se é seguro para levar na água.


Conclusão

Velejadores experientes fazem todo o possível para estar preparado na água – por isso é bom ter a mesma abordagem com um empréstimo de barco. Compre ao redor e compare ofertas de vários credores para encontrar um que atenda às suas necessidades financeiras.

Se você não conseguir encontrar um empréstimo de barco depois de obter algumas estimativas e comparar suas opções, considere reservar um tempo para construir seu crédito. saldar sua dívida e economizar para um pagamento. E lembre-se de considerar os custos de propriedade em seu orçamento geral de barco para ajudar a evitar águas agitadas financeiras no futuro.

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