Empréstimos de adiantamento em dinheiro: 4 razões para ser cauteloso - Cartão Sem Limites
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Empréstimos de adiantamento em dinheiro: 4 razões para ser cauteloso

Empréstimos de adiantamento em dinheiro: 4 razões para ser cauteloso

Em poucas palavras

Os empréstimos com adiantamento em dinheiro costumam vender dinheiro rápido e financiamento no dia seguinte (ou mesmo imediato), o que pode parecer ótimo, especialmente para pessoas com crédito irregular. Mas taxas caras e APRs de três dígitos podem tornar os empréstimos com adiantamento de dinheiro uma opção arriscada que pode enganar os tomadores de empréstimos – portanto, proceda com cautela.


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Os empréstimos com adiantamento de dinheiro são empréstimos de curto prazo destinados a pessoas que têm necessidade imediata de dinheiro. Eles também podem ir por outros nomes – como empréstimos do dia de pagamento, empréstimos garantidos ou empréstimos sem verificação de crédito – e não há escassez deles on-line e em locais de loja.

Mas adiantamentos em dinheiro geralmente vêm com taxas elevadas eo perigo de sendo preso em um ciclo de dívidas

Antes de fazer um empréstimo em dinheiro antecipadamente ou qualquer outro tipo de empréstimo de curto prazo, aqui estão algumas coisas importantes a considerar.


Um adiantamento em dinheiro, ou empréstimo do dia de pagamento, é um empréstimo de curto prazo que normalmente promete um rápido processo de aplicação em troca de dinheiro rápido se aprovado.

normalmente funcionam: você preencherá um formulário on-line ou on-line e, se aprovado, o credor lhe dará o valor emprestado (menos algumas taxas). A fim de obter os fundos, você pode ter que escrever um cheque ao credor para a quantidade de dinheiro que você deseja pedir emprestado, mais a taxa. No próximo dia de pagamento, o credor irá debitar da sua conta corrente a quantia que você emprestou e quaisquer taxas adicionais – se você autorizou-as a fazê-lo – ou o credor iria descontar o cheque, se você tivesse escrito uma. [19659005] Os credores normalmente pedem para ver a prova de uma conta bancária ativa ou conta de cartão de débito pré-pago, renda e idade (você deve ter pelo menos 18 anos para pedir emprestado). Os valores máximos de empréstimo permitidos pela lei estadual variam, e podem variar de acordo com o credor, mas é comum ver um máximo de US $ 500, embora alguns deles sejam mais altos e mais baixos.

Saiba mais: Entendendo os empréstimos do dia de pagamento e suas opções

4 razões para ser cauteloso com empréstimos de adiantamento de dinheiro

Empréstimos de adiantamento de dinheiro são frequentemente anunciados como dinheiro rápido que pode ser usado para pagar contas inesperadas. Mas se você é como a maioria dos tomadores de empréstimos de curto prazo – que lidam com déficits de caixa em andamento e têm dificuldade em acompanhar as outras contas -, os altos custos de um empréstimo em dinheiro antecipado podem piorar sua situação. Na verdade, por causa desse risco, os empréstimos do dia de pagamento são completamente proibidos em 14 estados e em Washington D.C.

Aqui estão mais quatro razões para ser cauteloso com os empréstimos de adiantamento de dinheiro.

1. Eles vêm com taxas de financiamento

Empréstimos de adiantamento de dinheiro vêm com taxas de empréstimo que podem equivaler a APRs na faixa de 300% a 500%, mas estes podem ir muito mais elevados. Você pode não perceber que a taxa é tão alta quando você toma um empréstimo em dinheiro antecipadamente, porque os custos dos empréstimos são normalmente anunciados como um valor monetário fixo. Mas dê uma olhada: Emprestar, digamos, US $ 500 com uma taxa de juros e financiamento de US $ 75 e um prazo de 14 dias seria o equivalente a contrair um empréstimo a uma TAEG de 391%. Compare isso com a TAEG média nacional em um empréstimo pessoal padrão com prazo de dois anos, em 10,36%, e você tem uma idéia de como é caro pedir emprestado com um empréstimo em dinheiro antecipado.

O que é APR e por que é importante?

2. Taxas caras podem prendê-lo em dívidas

Somando-se às altas taxas, se você não puder pagar o empréstimo a tempo, o credor pode oferecer-lhe um novo empréstimo – com uma nova taxa. Muitos tomadores acabam “rolando” ou refinanciando a dívida. O tomador médio do dia de pagamento ou do adiantamento em dinheiro rolou sobre um empréstimo nove vezes durante um período de 12 meses e pagou um total de US $ 458 somente em taxas, de acordo com um relatório do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor

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3. Provavelmente, não há verificação de crédito, mas também nenhuma criação de crédito.

Os emprestadores respeitáveis ​​geralmente verificam seu crédito e sua capacidade de pagar um empréstimo antes de você ser aprovado para financiamento. Mas os credores com adiantamento em dinheiro geralmente não realizam uma consulta de crédito difícil durante o processo de aprovação. Embora isso possa ser atraente, saiba que um empréstimo em dinheiro antecipadamente também não ajuda você a melhorar seu crédito, pois os emprestadores geralmente não relatam seus pagamentos para as três principais agências de crédito.

4. Você pode acabar por descoberto

Mais de um quarto dos tomadores de empréstimo do payday disse que os credores do payday têm descoberto suas contas correntes, de acordo com um estudo da Pew Charitable Trusts. Saques a descoberto podem resultar em taxas tanto do credor quanto do banco, o que contribui ainda mais para o ciclo da dívida.

Alternativas para empréstimos com adiantamento em dinheiro

Se você está tendo dificuldades financeiras e não sabe para onde recorrer quando precisa de dinheiro rapidamente, pode achar que um empréstimo antecipado em dinheiro é sua única opção.

Existem algumas alternativas que podem ser melhores para você. Aqui estão alguns

  • Empréstimos alternativos do dia de pagamento : Esses empréstimos de pequena quantia, que você pode encontrar em muitas cooperativas de crédito federais, vêm com várias proteções ao consumidor. Por exemplo, sob as diretrizes da National Credit Union Administration, as taxas de aplicação são limitadas a US $ 20, o empréstimo não pode ser transferido para um novo empréstimo e os prazos variam de um a seis meses.
  • : Um adiantamento em dinheiro de cartão de crédito permite que você sacar dinheiro contra a linha de crédito do seu cartão de crédito. Embora caros – você normalmente paga uma taxa e uma taxa de juros mais alta do que paga por compras com cartão de crédito – eles ainda são menos caros do que um empréstimo em dinheiro se forem pagos imediatamente.
  • Aconselhamento sobre crédito: [19459020Procureumconselheirodecréditosemfinslucrativosquepossaexplicarsuasopçõeseajudá-loacriarumasoluçãofinanceiradelongoprazoparaquaisquerproblemasdedívidaoufluxodecaixa
  • Os empréstimos do adiantamento de dinheiro são simplesmente empréstimos do dia de pagamento vestidos como uma maneira conveniente de acessar dinheiro – mas eles têm taxas caras que podem contribuir para prender os devedores em um ciclo de dívidas que é difícil

    Empréstimos de alto custo e juros altos, como adiantamento em dinheiro ou empréstimos do dia de pagamento, devem ser considerados apenas como último recurso quando se esgotam outras alternativas. Mas se você decidir que um adiantamento em dinheiro é o que você precisa, antes de aplicar certifique-se de trabalhar o que você deve em seu orçamento para o próximo dia de pagamento, para que você possa evitar a armadilha do adiantamento em dinheiro.

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