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Conseguir um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim: porquê fazê-lo

Conseguir um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim: como fazê-lo

Em poucas palavras

Se você está lutando para remunerar a dívida e tem crédito ruim, talvez consiga obter aprovação para um empréstimo de consolidação da dívida, mas tenha zelo. Empréstimos de "crédito ruim" geralmente apresentam desvantagens, incluindo altas taxas de juros.


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É simples que as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você tantas opções quanto pudermos. 19659007] É difícil mourejar com dívidas, mormente quando você está lutando com crédito também. Montar a dívida pode afetar negativamente a sua pontuação de crédito, e o crédito ruim pode dificultar a qualificação para empréstimos a juros mais baixos que poderiam ajudá-lo a remunerar a dívida mais cedo.

Um empréstimo de consolidação da dívida pode parecer a solução perfeita para controlar seus pagamentos mensais. Mas encontrar um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim pode ser difícil. Na verdade, mesmo se você for sancionado para um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim, talvez não receba uma taxa de juros melhor sobre a dívida que está consolidando. E você pode perfazer pagando mais em taxas e juros.

É verosímil obter um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim. Mas é importante estar cônscio das desvantagens, incluindo altas taxas de juros e outros custos, que são tipicamente associados a empréstimos mal-creditados.


O que é uma dívida? empréstimo de consolidação

Um empréstimo de consolidação da dívida é um novo empréstimo que você solicita para remunerar as dívidas atuais, porquê saldos de cartão de crédito. Os saldos de sua dívida existente são transferidos para o novo empréstimo, e você faz pagamentos em seu novo empréstimo de consolidação da dívida.

Ao procurar um empréstimo de consolidação da dívida, é importante procurar termos mais favoráveis, porquê uma taxa de juros mais baixa, comparada aos termos associados à sua dívida atual. O objetivo é encontrar termos de empréstimo e uma taxa de juros mais gerenciáveis ​​para você.

Veja a seguir algumas maneiras pelas quais um empréstimo de consolidação da dívida pode ajudá-lo.

Empréstimos para consolidação da dívida: Prós e contras

Vá de vários pagamentos mensais para unicamente um

Fazer vários tipos de pagamentos de dívidas a cada mês, seja remunerar em vários saldos de cartão de crédito ou empréstimos pessoais, pode ser difícil de comandar.

seguir todos esses pagamentos mensais, um empréstimo de consolidação da dívida pode deixá-lo fazer unicamente um pagamento mensal em vez de muitos, o que pode ser mais fácil para você lembrar.

Possivelmente obtenha uma taxa de juros menor

Um empréstimo de consolidação da dívida pode ter uma taxa de juros menor do que a que você paga atualmente em outras dívidas. A taxa média de juros do cartão de crédito no primeiro trimestre de 2019 foi de muro de 15%, segundo dados do Federalista Reserve. Mas a taxa de juros média para um empréstimo pessoal de 24 meses, que pode ser usado para remunerar outras dívidas, foi de unicamente 10,36%.

Ajude seu crédito

Se solidar sua dívida permitir que você pague a dívida de cartão de crédito mais rapidamente, poderá melhorar sua taxa de utilização de crédito – o que pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.

A pontuação de crédito é o histórico de pagamento – e com um empréstimo de consolidação da dívida, você poderia potencialmente melhorar seu histórico. Em vez de seguir vários pagamentos, um empréstimo de consolidação da dívida deixa você com unicamente um pagamento para permanecer no topo de cada mês.

Utilização de cartão de crédito e sua pontuação de crédito

Qual pontuação de crédito eu preciso para obter um empréstimo de consolidação da dívida?

Diferentes modelos de pontuação de crédito têm diferentes faixas de quais pontuações são geralmente consideradas ruins, mas pontuações 579 e aquém são tipicamente consideradas fracas no FICO® Score 8 e modelos FICO® Score 9. Com pontuações nesta fita, pode ser difícil conseguir um empréstimo de consolidação da dívida – quanto mais obter um com condições favoráveis.

Usando os mesmos modelos de pontuação, as pontuações entre 580 e 739 são geralmente consideradas porquê estando na feira. para boa gama. Você provavelmente terá uma chance maior de prometer um empréstimo de consolidação da dívida com bons termos nesse pausa. Pontuações de 800 ou mais são geralmente consideradas “excelentes” e colocam você em uma posição melhor ao solicitar um empréstimo de consolidação da dívida do que se suas pontuações fossem menores.

Saiba mais sobre os intervalos de pontuação de crédito

No entanto, é importante ter em mente que sua pontuação de crédito é unicamente um dos fatores que um credor considera ao deliberar aprová-lo para um empréstimo de consolidação da dívida.

Desafios para obter um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim

Você pode enfrentar alguns obstáculos significativos quando estiver procurando um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim.

O primeiro duelo é simplesmente a aprovação. Se a sua pontuação de crédito estiver aquém de um visível limite, alguns credores podem não trabalhar com você. Mas porquê os credores geralmente consideram uma variedade de fatores (e não unicamente sua pontuação), incluindo seu histórico de crédito e sua relação dívida / renda, você não está necessariamente descartado se tiver crédito ruim

. são aprovados para um empréstimo de consolidação da dívida e você tem lutado com crédito, você pode enfrentar taxas de juros mais altas do que se tivesse um crédito potente.

Procurando por um empréstimo de consolidação da dívida com crédito ruim

Se você está procurando um empréstimo de consolidação da dívida quando tem crédito ruim, faça sua pesquisa para encontrar um empréstimo que funcione para você. Aproximar-se do processo com um projecto pode ajudar.

1. Verifique sua pontuação de crédito

Primeiro, dê uma olhada em sua pontuação de crédito. Saber suas pontuações pode dar uma teoria melhor de quais empréstimos você não pode qualificar e quais você pode. Ou por outra, revisar seus relatórios de crédito pode ajudá-lo a identificar quaisquer erros que possam estar prejudicando suas pontuações. Você pode até ver oportunidades de melhorar seu crédito.

2. Comparison shop

Uma vez que você tenha uma boa compreensão de onde está seu crédito, comece a confrontar os termos oferecidos por uma variedade de credores. Obter cotações de vários credores pode ajudá-lo a entender quais opções podem estar disponíveis.

A obtenção de pré-qualificação também pode ajudá-lo a entender a verosimilhança de aprovação para um determinado empréstimo. A pré-qualificação pode fornecer informações sobre os requisitos do credor e, normalmente, também seria um questionamento suave. Dito isto, quando você faz o pedido, isso ainda seria um questionamento difícil.

3. Amplie sua pesquisa

Se o seu crédito não for óptimo, você precisará pesquisar em todos os lugares os melhores termos de empréstimo. Antes de descartar quaisquer credores, certifique-se de vê-los. As cooperativas de crédito e os credores online podem ser boas opções

As cooperativas de crédito podem ser mais flexíveis com os requisitos de empréstimos. Uma vez que as cooperativas de crédito se concentram em seus membros, é verosímil que elas atribuam menos peso à sua pontuação de crédito do que um credor tradicional. E você pode encontrar alguns credores on-line capazes de trabalhar com tomadores de empréstimos que lutaram com crédito.

4. Considere um co-signatário com bom crédito

Um co-signatário é alguém que compartilhará a responsabilidade por um empréstimo pessoal. Considere pedir a um companheiro ou membro da família um bom crédito e que esteja disposto a ajudá-lo a assinar seu empréstimo.

Ter um co-signatário pode valer que você pode se qualificar para um empréstimo que, de outra forma, não seria verosímil. E mesmo que você possa se qualificar para um empréstimo por conta própria, ter um co-signatário com um bom crédito pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa de juros mais baixa.

Saiba mais: devo obter um empréstimo pessoal com um co-signatário?

Alternativas para um empréstimo de consolidação da dívida

É importante saber que a consolidação da dívida não é a única maneira de mourejar com as dívidas que você está tentando remunerar. Cá estão algumas opções que podem ajudá-lo a remunerar sua dívida atual – sem fabricar novas dívidas.

  • Entre em contato com seus credores atuais. Eles podem estar dispostos a negociar termos de pagamento que sejam mais gerenciáveis ​​para você, em vez de ver a inadimplência em sua dívida.
  • Considere o aconselhamento de crédito. Um mentor de crédito poderia ajudá-lo a elaborar um projecto de gestão da dívida para ajudá-lo a transpor da dívida mais rapidamente – e aconselhamento de crédito é geralmente livre.
  • Considere um 0% intro APR cartão de crédito de transferência de saldo. Se você está trabalhando para remunerar as dívidas de cartão de crédito, considere as opções de transferência de saldo com um cartão de crédito APR 0% introdutório.
  • Analise um empréstimo imobiliário. Se você tem capital próprio em sua vivenda, pode conseguir um empréstimo ou risco de crédito para remunerar dívidas com juros altos. Uma vez que o empréstimo reservado por sua vivenda, você pode se qualificar para uma taxa de juros menor. Mas tenha zelo: se você deixar de remunerar o empréstimo da sua vivenda, o credor pode levar sua vivenda.

Desenlace

Se você está com dificuldades para seguir mensalmente os pagamentos de múltiplas dívidas ou se tem dívidas com juros altos que gostaria de refinanciar a uma taxa mais baixa, uma consolidação da dívida o empréstimo pode ser uma opção para você – mesmo se você tiver o que os credores consideram “crédito ruim”. Mas seu crédito pode dificultar a obtenção de taxas e prazos favoráveis ​​em um empréstimo de consolidação da dívida.

Antes de se comprometer com qualquer empréstimo, Certifique-se de explorar todas as suas opções. Depois de encontrar um empréstimo que funcione para você, pague sempre o valor acordado a cada mês. Isso pode ajudá-lo a melhorar seu crédito ao longo do tempo.

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