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Como usar o cartão de transferência de saldo para saldar sua dívida de cartão de crédito em 5 etapas

Como usar o cartão de transferência de saldo para saldar sua dívida de cartão de crédito em 5 etapas

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Imagine por um momento que você tem um saldo de cartão de crédito de $ 13.048 (que é o valor médio transportado no Alasca). ) com uma taxa de juro média de 17%.

Você estaria pagando cerca de US $ 185 por mês (supondo que esteja fazendo um pagamento mensal de US $ 300). Nesse ritmo, você gastaria US $ 7.372 em juros pagando seu saldo por mais de 69 meses – e isso somente se você parar de gastar seu cartão o tempo todo.

Agora imagine-se inscrevendo-se em um cartão de transferência de saldo como o Chase Freedom e transferindo seu saldo. Enquanto você teria que pagar uma taxa de transferência de saldo de 3% ($ 391 neste caso) antecipadamente, você teria 15 meses com 0% APR (depois disso, uma TAEG variável de 17,24% para 25,99%). Este cartão também não tem taxa anual.

Com seu novo saldo de US $ 13.439 (US $ 13.048 mais US $ 391 em taxas de transferência de saldo), você poderia continuar pagando US $ 300 por mês e pagar US $ 6.300 do seu saldo com 0% APR antes de seus 15 meses – um grande salto à frente de onde você seria.

Se você ficou com 17% de ABRIL e continuava pagando US $ 300 por mês, seu saldo só seria reduzido a US $ 10.254 após 21 meses, afinal de contas.

Não importa os saldos de seu cartão de crédito ou as taxas de juros, você provavelmente economizará dinheiro se transferir suas dívidas para um cartão de transferência de saldo. A maioria dos cartões que se enquadram nesta categoria oferecem 0% de APR para nove a 21 meses, afinal. A maioria cobra uma taxa de transferência de saldo de 3% ou 5% do seu saldo, mas as economias de juros fazem a taxa valer a pena.

Pagar dívidas com um cartão de transferência de saldo não é ciência de foguetes, mas isso não significa que seja fácil também. Há inúmeras armadilhas para evitar e também há alguns passos importantes necessários para acertar. Aqui estão os cinco passos para tomar se você estiver pronto para usar um cartão de 0% para sair da dívida este ano:

Passo 1: Procure cartões de transferência de saldo

Primeiras coisas primeiro. Você vai querer comprar cartões de transferência de saldo que oferecem baixas ou nenhumas taxas e tempo suficiente a 0% TAE para você fazer algum dano aos seus saldos de cartão de crédito. Alguns até mesmo renunciam a taxas de transferência de saldo por tempo limitado.

Alguns dos principais cartões de transferência de saldo agora incluem:

  • Cartão de crédito BankAmericard: 0% intro APR para 18 ciclos de faturamento; em seguida, aplica-se uma TAE variável de 15,24% a 25,24%; ou $ 10 ou 3% da quantia da transferência, o que for maior
  • Barclaycard Ring Mastercard: 0% de APR de APR, por 15 meses no saldo das transferências feitas dentro de 45 dias da abertura da conta; em seguida, aplica-se uma TAEG variável de 14,24%, 5% ou 2% do valor da transferência, o que for maior
  • Chase Freedom: 0% intro APR por 15 meses; em seguida, aplica-se uma TAE variável de 17,24% a 25,99%; taxa de transferência de saldo é de US $ 5 ou 3% do valor da transferência, o que for maior
  • Chase Freedom Unlimited: 0% de APR por 15 meses; em seguida, aplica-se uma TAE variável de 17,24% a 25,99%; taxa de transferência de saldo é de R $ 5 ou 3% do valor da transferência, o que for maior
  • Cartão de Crédito do Capital One SavorOne Rewards: 0% de APR por 15 meses; então uma TAEG variável de 16,24% -26,24% se aplica; 3% taxa de transferência de saldo
  • Capital One Quicksilver Recompensas em dinheiro Cartão de crédito: 0% intro APR por 15 meses, então uma TAEG variável de 16,24% -26,24% se aplica; Taxa de transferência de saldo de 3%

Passo 2: Executar alguns números preliminares e criar um plano

Em seguida, você vai querer executar alguns números e descobrir como atacar sua dívida. Descobrir quanta dívida você tem através de vários cartões de crédito e empréstimos, juntamente com o quanto você acredita que você poderia pagar a cada mês.

Aqui é onde ela pode pagar para reduzir seus gastos, para que você possa liberar dinheiro para pagar mais dívidas. Lembre-se que quanto mais despesas e contas você pode reduzir, mais dinheiro você tem disponível para pagar a dívida em 0% APR.

De qualquer maneira, descubra quanta dívida você tem e quanto você pode pagar a cada mês. A partir daí, procure um cartão de transferência de saldo que ofereça a oferta introdutória que lhe servirá melhor.

Etapa 3: inscreva-se e transfira seu saldo on-line ou por telefone

Solicite o cartão de transferência de saldo em que você está procurando e espere pelo melhor. Se você for aprovado, normalmente poderá transferir seu saldo pelo portal on-line do novo cartão de crédito ou pelo telefone.

Certifique-se de transferir todos os saldos de juros altos que você carrega para causar o maior impacto em suas finanças e para sair da dívida mais rapidamente.

Etapa 4: Certifique-se de que o saldo do seu cartão antigo esteja abaixo de zero

Esta dica pode parecer aleatória, mas na verdade é muito importante. Aproveite o tempo para garantir que seus saldos antigos sejam totalmente transferidos e que seus antigos cartões de crédito e empréstimos sejam reduzidos a zero. Você não precisa cancelar os cartões antigos, pois deixá-los em aberto pode manter a duração média do seu histórico de crédito e, assim, melhorar sua classificação de crédito.

Se você não conseguir fazer isso e esquecer um pequeno saldo deixado em seu cartão antigo, poderá prejudicar sua pontuação de crédito quando começar a perder os pagamentos. E lembre-se, cabe a você verificar se seus cartões antigos não têm mais saldo. Ninguém vai fazer isso por você.

Passo 5: Saldar dívidas como o seu futuro depende disso (porque isso acontece) e parar de acumular mais dívidas

Uma vez que seus saldos estão no seu novo cartão com 0% TAEG, é hora de atacá-los com tudo o que você ter. Pague o máximo que você puder a cada mês sem exceções, e não deixe que o fato de não estar pagando juros o afaste de alguma forma.

Se você mantiver seu plano de pagamento da dívida original, poderá pagar a totalidade ou parte de sua dívida antes que sua oferta inicial termine. E você deveria tentar. Lembre-se de que o APR do seu cartão de crédito será redefinido para uma taxa mais alta assim que a oferta introdutória terminar, portanto, o tempo é essencial.

Finalmente, não se esqueça de parar de usar seus cartões de crédito enquanto estiver pagando dívidas. Mude para um orçamento em dinheiro ou débito enquanto estiver no modo de pagamento da dívida. Se você continuar gastando em crédito, você nunca pode sair da dívida.

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