budgeting college saving for retirement early retirement Family Finances Money Management

Balanceamento de poupança para aposentadoria e sua faculdade de crianças? Isso é o que você precisa saber

A escolha entre poupar para se reformar e poupar para a instrução universitária do seu fruto é um microcosmo do dilema que muitos pais enfrentam: porquê lastrar as suas próprias necessidades com as necessidades do seu fruto

O argumento para colocar o seu fruto primeiro é obvio. Os pais têm a responsabilidade solene de priorizar o bem-estar e o sucesso porvir de seus filhos, mesmo que isso signifique sacrificar sua própria felicidade a pequeno prazo. A maioria dos pais faz isso sem pensar.

Mas se você ignorar completamente suas próprias necessidades, acabará sendo infeliz, insalubre e um pai muito pior. A chave está atingindo o estabilidade perceptível

Logo, quando se trata de poupar para a aposentadoria e poupar para a faculdade, porquê você encontra esse estabilidade?

Analise sua situação

Antes de resolver porquê dividir seu numerário entre a aposentadoria e faculdade, faça um balanço de sua saúde financeira universal e do status de suas contas de aposentadoria. Veja sua conta do Mint para ver se você está primeiro ou detrás de contribuições para aposentadoria.

Use o recurso Metas para configurar uma meta de aposentadoria. Você precisará vincular suas contas IRA e 401 (k), resolver quando deseja se reformar e inserir sua renda anual desejada na aposentadoria. O aplicativo decidirá se você está no caminho perceptível ou atrasando. Você pode divertir com os números e ver se a aposentadoria alguns anos mais tarde lhe dará mais liberdade de ação.

Se você já está no caminho perceptível, sinta-se à vontade para iniciar a poupar com a instrução universitária do seu fruto. Se você está desesperadamente procrastinado, é melhor se concentrar na aposentadoria até permanecer recluso.

Escolha Retirement First

Ao resolver entre poupar para a aposentadoria e a instrução de seu fruto, é sempre melhor escolher a aposentadoria. Isso pode parecer interesseiro à primeira vista, mas poupar nas contribuições para a aposentadoria pode na verdade tornar as coisas mais difíceis para os seus filhos.

Seus filhos podem pegar numerário emprestado, receber bolsas de estudo ou frequentar a faculdade comunitária para diminuir sua trouxa. Se eles ainda não puderem remunerar, eles podem tirar um ano de folga para trabalhar e poupar.

Mas você não pode pedir numerário emprestado se atingir a idade de aposentadoria e não tiver o suficiente em seu ninho de ovos. Não há zero que você possa fazer para ressarcir a diferença – exceto pedir a seus filhos que cuidem de você. A dívida do empréstimo estudantil pode ser faceta, mas não tão faceta quanto financiar a aposentadoria de seus pais.

Certifique-se de poupar pelo menos 10-15% para se reformar. Você também deve verificar se está recebendo contribuições do empregador 401 (k) correspondentes. Leste é numerário livre que não deve ser deixado na mesa.

Se você tem numerário sobrando ou receber um lucro significativo, sinta-se à vontade para vigilar o restante no fundo da faculdade do seu fruto.

Outro motivo para priorizar as contribuições para a aposentadoria é que o numerário em um IRA ou 401 (k) não conta porquê um ativo no Aplicativo Gratuito para Ajuda Federalista ao Estudante (FAFSA). Ao poupar mais numerário nessas contas, você pode inadvertidamente ajudar seu fruto a se qualificar para uma ajuda mais baseada em necessidades.

Ganhe numerário gratuito para seu 529

Muitos estados fornecem créditos fiscais ou deduções se você poupar numerário em uma conta 529. Essas contas são porquê os IRAs para as mensalidades da faculdade do seu fruto. Cada estado tem suas próprias regras, mas murado de 30 estados fornecem qualquer tipo de favor fiscal se você contribuir com um 529.

Não há dedução fiscal federalista para 529s, portanto a dedução ou crédito do estado é o único favor fiscal. Se você realmente planeja previamente, pode calcular quanto vai poupar em impostos e depois aumentar sua tributo de aposentadoria.

Usar o cartão de crédito correto

Existem vários cartões de crédito no mercado que oferecem recompensas na forma de Contribuições 529.

O cartão Fidelity® Rewards Visa Signature® oferece 2% de reembolso que podem ser depositados em uma conta Fidelity 529. Não há limite para quantas recompensas você pode lucrar e as recompensas nunca expiram. O cartão não tem taxa anual e foi nomeado “Melhor cartão de crédito para a faculdade de poupança” em 2018 pela revista Money

O Upromise Mastercard do Barclays tem 1,25% em numerário de volta em todas as compras e um bônus de 15% quando você conecta o cartão para uma conta 529.

Usar um desses cartões de crédito para suas compras diárias aumentará suas economias da faculdade sem afetar suas contribuições para a aposentadoria.

Fale com um mentor universitário

Se você está preocupado em remunerar a faculdade e Não quero que seus filhos tenham dívidas significativas, fale com um mentor da faculdade. Um profissional pode identificar escolas que se ajustem aos interesses do seu fruto e à sua carteira. Eles também podem orientar o aplicativo e o experiência do seu fruto para torná-lo um ótimo candidato a numerário para bolsas de estudo.

É melhor iniciar a conversa antes que as inscrições sejam concluídas. Se sua escola não fornecer um orientador de faculdade, peça recomendações sobre um mentor independente.

Incentive seu fruto a se inscrever para todas as bolsas de estudo para as quais ele é elegível, mesmo que as chances pareçam pequenas ou o pagamento seja pequeno. Todos os anos, os estudantes deixam bilhões de dólares em bolsa de estudos e ajuda financeira em cima da mesa. Basta utilizar para bolsas de estudo menos conhecidas poderia ser suficiente para obter o numerário.

Ter a conversa com seus filhos

Dizendo seu fruto que você não pode remunerar por sua faculdade é uma conversa que nenhum pai quer ter – mas a questão não vai embora se você evitá-lo. Enquanto seu fruto começa a explorar as opções da faculdade, sente-se com eles e diga-lhes o que devem esperar de você financeiramente. Esquematize os números exatos se você os tiver.

Eles podem permanecer desapontados – mormente se você prometer tapar as mensalidades – mas esperar até que eles iniciem o processo de candidatura só transformará essa desilusão em raiva.

permite que eles planejem de forma realista para a faculdade. Eu sempre soube o quanto meus pais planejavam remunerar para minha instrução universitária, portanto eu era capaz de tomar decisões com base nesse conhecimento.

Eu me inscrevi em mais universidades públicas em vez de instituições privadas com um preço mais basta – embora uma prestigiada universidade privada era um sonho meu. Mais de uma dezena depois e cinco anos depois de ter feito meu último pagamento de empréstimo estudantil, fico grato por ter me oferecido a informação necessária para fazer uma escolha mais sensata financeiramente.

Balanceamento de poupança para aposentadoria e sua faculdade de crianças? Isso é o que você precisa saber 1

Zina Kumok (59 Posts)

Zina Kumok é escritora freelancer especializada em finanças pessoais. Um ex-repórter, ela cobriu os julgamentos de assassínio, o Final Four e tudo mais. Ela foi destaque em Lifehacker, DailyWorth e Time. Leia sobre porquê ela pagou US $ 28.000 em empréstimos estudantis em três anos no Debt Free After Three

Featured