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Análise crítica de empréstimos pessoais: taxas de juros baseadas em hábitos financeiros

Análise crítica de empréstimos pessoais: taxas de juros baseadas em hábitos financeiros

Em poucas palavras

Earnest é um credor online que oferece empréstimos pessoais de até US $ 75.000 para pessoas que têm bom crédito e um forte perfil financeiro. Ele considerará mais do que apenas sua pontuação de crédito na determinação de sua taxa de juros e não cobra taxas de originação ou pré-pagamento. Mas o processo de inscrição pode ser demorado e seus empréstimos não estão disponíveis em todos os estados.


Nota Editorial: A Credit Karma recebe remuneração de anunciantes terceirizados, mas isso não afeta as opiniões de nossos editores. Nossos parceiros de marketing não analisam, aprovam ou endossam nosso conteúdo editorial. É preciso, até onde sabemos, quando é publicado.

Divulgação do anunciante

Achamos que é importante para você entender como ganhamos dinheiro. É bem simples, na verdade. As ofertas de produtos financeiros que você vê em nossa plataforma são de empresas que nos pagam. O dinheiro que fazemos nos ajuda a dar acesso a pontuações e relatórios de crédito gratuitos e nos ajuda a criar nossas outras ótimas ferramentas e materiais educacionais.

A compensação pode levar em consideração como e onde os produtos aparecem em nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando você encontra uma oferta de sua preferência, tentamos mostrar as ofertas que achamos que são boas para você. É por isso que fornecemos recursos como suas probabilidades de aprovação e estimativas de economia.

É claro que as ofertas em nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros existentes, mas nosso objetivo é mostrar a você tantas opções quanto pudermos. 19659007] Prós Contras Considera seus hábitos financeiros, como quanto você economizou para ajudar a determinar sua taxa de juros É necessária uma boa pontuação de crédito Oferece empréstimos de até US $ 75.000 Não disponível em todos os estados Baixas taxas de juros A decisão da aplicação pode levar cinco a 10 dias úteis


O que você precisa saber sobre um Empréstimo pessoal sério

Earnest empréstimos pessoais são projetados para pessoas que têm justo a boa pontuação de crédito, renda fixa, dinheiro em sua conta de poupança, baixa dívida e um histórico de pagamentos no tempo. Mas você não poderá solicitar um empréstimo pessoal da Earnest se morar fora de Washington, DC, ou dos 45 estados em que opera.

Empréstimo de até US $ 75.000

de US $ 5.000 a US $ 75.000. Se você mora na Carolina do Sul, o valor mínimo do empréstimo é de US $ 7.500. Os valores mínimo e máximo do empréstimo que você pode obter da Earnest são maiores do que vários outros credores.

Alguns credores oferecem empréstimos em valores de apenas US $ 1.000 ou US $ 2.000. Por outro lado, alguns credores cobrem seus empréstimos pessoais em US $ 50.000 ou menos

Um empréstimo pessoal através da Earnest pode ser usado para consolidação de cartão de crédito, melhorias em casa, casamento ou lua de mel, custos médicos ou de mudança, ou para fazer uma segurança depósito em uma casa alugada ou apartamento.

Embora um empréstimo grande pode ser ideal para melhorias home, considere tomar o tempo para criar um orçamento e um plano para pagá-lo de volta antes de aplicar para um grande empréstimo.

Empréstimos para melhoria da casa: Qual tipo é melhor para você?

Aprovação e termos de empréstimo com base na saúde financeira

A Earnest considera uma série de fatores além de sua pontuação de crédito ao avaliar sua elegibilidade para um empréstimo. Mas você precisa de uma pontuação de crédito razoável para ser elegível para um empréstimo pessoal da Earnest.

Veja alguns dos fatores que a Earnest considera ao determinar se você se qualifica para um empréstimo pessoal.

  • Quanto você tem em seu empréstimo. conta poupança
  • Quanto você gasta versus quanto você ganha
  • Crescimento dos saldos das contas bancárias
  • Seu montante da dívida
  • Histórico dos pagamentos no prazo
  • Quantas vezes você paga atrasado, cheque especial ou insuficiente taxas de fundos

Baixas taxas de juros

O início das taxas anuais, ou APRs, para um empréstimo pessoal é competitivo, e o APR máximo é menor do que o de muitos outros credores. Enquanto alguns credores cobram uma TAEG máxima de 36%, os APRs da Earnest são limitados abaixo de 20%.

Processo de aplicação longo

Se você precisar de financiamento rápido, o Earnest pode não ser o ideal para você. Uma decisão sobre seu pedido de empréstimo pode levar de cinco a dez dias úteis, e a Earnest observa que o cronograma pode variar se precisar de informações adicionais de você. Se você for aprovado, você pode receber fundos dentro de um a dois dias úteis depois de assinar a documentação do empréstimo.

Obtenha detalhes sobre empréstimos pessoais

Veja alguns detalhes importantes sobre a Earnest.

  • Se você mora no Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada ou Rhode Island, arranhe este credor da sua lista
  • Você deve ter comprovação de renda fixa e não teve falências nos últimos três anos.
  • Você não pode ter contas de cobrança aberta.
  • A Earnest oferece apenas 36- , Condições de empréstimo de 48 e 60 meses, embora você possa pagar seu empréstimo antecipadamente sem se preocupar com nenhuma multa.
  • Você pode solicitar a pré-qualificação e obter uma taxa de juros estimada para a qual pode ser aprovado, mas lembre-se de que as taxas podem mudar quando você envia um pedido formal Quem um bom empréstimo pessoal é bom para

    Este empréstimo pode ser um bom ajuste para você se você tiver crédito forte, tiver bons hábitos financeiros e quiser um empréstimo pessoal maior sem o custo adicional de taxas de originação. 19659005] Sem taxas de originação, um empréstimo pessoal sério pode ser uma maneira menos dispendiosa de consolidar a dívida, comparado com um cartão de crédito de transferência de saldo.

    Lembre-se que se você está pedindo uma quantia mais próxima do máximo da Earnest US $ 75.000, um empréstimo mais longo resultará em pagamentos mensais menores – mas você acabará pagando mais juros no total sobre o empréstimo.

    Como se inscrever no Earnest

    A Earnest oferece uma rápida solicitação de pré-qualificação on-line. Dentro de dois minutos, você pode ver se você pode se qualificar para um empréstimo da Earnest e – se você qualificar – qual pode ser sua faixa de taxa de juros. Mas lembre-se que essas taxas podem mudar com base nas informações que você fornece na aplicação formal.

    Para verificar sua taxa de empréstimo potencial, você precisará fornecer algumas informações pessoais:

    • Nome completo
    • Endereço de e-mail [19659028] Endereço residencial
    • Valor do empréstimo desejado
    • Receita anual
    • Número da Previdência Social

    Para ver sua taxa de juros estimada, a Earnest realizará uma consulta de crédito, que não afetará sua pontuação de crédito.

    Se você decidir se inscrever para o Earnest, será necessário enviar uma inscrição formal on-line, o que resultará em uma consulta de crédito difícil. Como parte do pedido, você precisará fornecer uma gama de informações, incluindo…

    • O propósito do empréstimo
    • Seu histórico de emprego e educação
    • Acesso às suas contas financeiras
    • ID
    • Número da Segurança Social

    Se este empréstimo pessoal não for adequado para você, considere estas opções

    Se você não mora em um estado Earnest empresta, ou se simplesmente não tem certeza se um empréstimo pessoal da Earnest é certo para você, considere estas alternativas

    • Upstart: Um empréstimo do Upstart pode ser bom para alguém que quer emprestar uma quantia menor
    • LendingPoint: Um empréstimo LendingPoint pode ser uma boa opção para alguém com menor pontuação de crédito