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A Robo-Advisor Wealthfront agora oferece uma nova conta de poupança de alto rendimento com um depósito mínimo de $ 1 – aqui como se empilha

A Robo-Advisor Wealthfront agora oferece uma nova conta de poupança de alto rendimento com um depósito mínimo de $ 1 - aqui como se empilha

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Demorei mais na vida adulta do que gostaria de admitir para finalmente criar o hábito de economizar dinheiro, mas uma vez eu fiz isso. ficou preso. Embora eu adoraria dizer a você que acompanhei até o último centavo que gastei, a verdade de como aumentei minhas economias é muito mais simples: depósitos automáticos e altas taxas de juros.

Eu abri uma conta poupança com um banco on-line que oferece altas taxas de juros e sem taxas, e eu configurei depósitos automáticos para essa conta com meu contracheque. Isso significa que o dinheiro que pretendo poupar nunca chega à minha conta corrente, impossibilitando-me de gastá-lo impulsivamente.

Minha caderneta de poupança também tem uma taxa de juros de 2,20%, muito superior à taxa de 0,01% que meu antigo banco oferecia. No meu antigo banco, meus depósitos mensais de juros eram centavos. Com minha nova conta de poupança de alto rendimento, recebo mais de US $ 30 por mês. Claro, eu não vou me aposentar cedo nesses retornos, mas receber um bônus a cada mês para aumentar minhas economias me incentiva a continuar.

Graças à popularidade de bancos on-line como Marcus e Ally e contas de poupança de alto rendimento, novas opções estão surgindo em todos os lugares, e a concorrência está aumentando as taxas e reduzindo as taxas. A Wealthfront, um dos mais populares consultores robóticos – aplicativos on-line que automatizam o investimento para torná-lo mais fácil e acessível – é a mais recente empresa a se dedicar ao movimento de alta rentabilidade.

Embora não seja uma conta de poupança de alto rendimento, a nova conta em dinheiro da Wealthfront é praticamente idêntica à dos concorrentes nessa área – e pode estar liderando o grupo para ajudar você a aproveitar ao máximo seu dinheiro.

Como funciona a conta em dinheiro da Wealthfront?

O nome Cash Account pode ser confuso para alguns, mas isso é essencialmente uma conta de poupança de alto rendimento. Isso significa que você pode transferir dinheiro para dentro e para fora da conta de graça quando quiser, e obterá algumas das taxas mais altas disponíveis para contas de poupança, o que pode fazer a diferença quando você está tentando acumular suas economias.

Você não precisará pagar nenhuma taxa com essa conta, independentemente do seu saldo, e precisará depositar apenas $ 1 para começar.

Sou um grande defensor de contas de poupança de alto rendimento. Três meses atrás, mudei de um banco tradicional para uma conta de poupança de alto rendimento com um banco on-line popular, e já faturei US $ 70 em juros. Vendo que o dinheiro depositado na minha conta é como receber uma recompensa. E a recompensa por poupar dinheiro pode recompensar seu cérebro para construir novos hábitos de poupança.

Wealthfront descreve sua visão para a conta como sendo "dinheiro autônomo", que é apenas uma maneira divertida de dizer que isso o ajudará a automatizar suas finanças.

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Muitas empresas fazendo isso são relativamente novas, mas muito bem sucedido na tecnologia financeira, ou fintech, indústria. Novos bancos on-line oferecem cheques sem taxas e contas de poupança que podem ser configuradas em minutos e até mesmo configuradas para dividir depósitos diretos de seu empregador entre várias contas. O mobile banking facilita a automatização dos pagamentos de contas e o pagamento de dívidas. E os consultores-robôs, como a Wealthfront, até mesmo automatizam seus investimentos para você.

Essa revolução do dinheiro autoguiado é essencialmente pegar o que os ricos sempre tiveram na forma de planejadores financeiros – a capacidade de "definir e esquecer" com o dinheiro e ainda ter bons retornos – e disponibilizar isso para as massas.

Wealthfront diz que a Conta de Dinheiro está agora aberta para os atuais membros de investimento da Wealthfront, bem como para os novos clientes da Wealthfront.

As melhores características da conta de dinheiro da Wealthfront

Getty Images

  • rendimento percentual anual de 2,24% (em 11 de fevereiro)
  • Sem taxas
  • Depósito mínimo de abertura de $ 1
  • FDIC-segurado até $ 1 milhões de caçadores

Os caçadores de taxas podem se sentir tentados a aderir à Wealthfront quando vêem o APY desta conta – 2,24% é maior do que qualquer outra conta de poupança isenta de impostos, incluindo contas de alto rendimento de outros bancos online.

Esta conta é gratuita, o que é obrigatório, pois as taxas de serviço mensais – mesmo quando você pode dispensá-las, mantendo um saldo mínimo diário – podem acabar consumindo suas economias e cancelando todos os juros que você ganhar. É adequado tanto para poupadores experientes quanto para pessoas que estão apenas começando, já que você precisa manter um saldo mínimo de apenas US $ 1 para abrir uma conta e ganhar juros.

Wealthfront

Finalmente, os detentores da Conta de Dinheiro são segurados pelo FDIC por até US $ 1 milhão, o que é significativamente maior do que o limite de US $ 250.000 disponível em bancos tradicionais. A Wealthfront consegue isso espalhando depósitos em dinheiro em quatro bancos diferentes. Se você já tem uma conta de poupança em um desses bancos, não se qualificará para mais de US $ 250.000 em seguro FDIC total daquele banco em particular.

Falhas maiores

Wealthfront não é o seu tradicional banco de tijolo e argamassa, mas um serviço de investimento apenas online que está se expandindo para novos serviços com a Conta de Dinheiro. Você não precisa se preocupar com o seu dinheiro – os bancos on-line já existem há algum tempo e, desde que sejam segurados pelo FDIC, estão seguros. Mas as pessoas que preferem fazer suas transações bancárias pessoalmente ou não se sentem tão à vontade com o banco on-line podem preferir fazer transações bancárias em outros lugares.

Algumas contas de poupança vêm com um cartão de caixa eletrônico para que você possa acessar facilmente seus fundos, como no caso de uma emergência. A conta em dinheiro da Wealthfront não o faz, e como não oferece opções de conta corrente, a única maneira de sacar seu dinheiro é transferindo-a para uma conta bancária externa, o que significa que seria de um a três dias antes de você receber seu dinheiro. ou ainda mais, se você estiver transferindo os fundos para uma conta bancária que não tenha sido verificada e vinculada à sua conta de dinheiro.

Gosto de ter uma conta de poupança que não ofereça acesso imediato aos meus fundos, pois me desencoraja de gastar minhas economias em compras desnecessárias. Se eu precisar de dinheiro para uma emergência, posso sempre usar meu cartão de crédito. Se você está preocupado em não ter acesso rápido a dinheiro em caso de emergência, você sempre pode manter uma pequena parte de suas economias em uma conta vinculada à sua conta corrente.

A melhor maneira de usar a conta em dinheiro da Wealthfront

Getty Images

Use a conta em dinheiro da Wealthfront para:

  • Seu fundo de poupança emergencial.
  • Metas de poupança de curto prazo.
  • Dinheiro que você não precisa acessar regularmente.

Não use a conta em dinheiro da Wealthfront para:

  • Seu fundo de aposentadoria.
  • Metas de poupança a longo prazo.
  • Dinheiro que você precisa acessar regularmente.

Assim como outras contas de poupança de alto rendimento, a conta em dinheiro da Wealthfront oferece os melhores retornos que você pode obter com o dinheiro que pode acessar facilmente. Também é um lugar de baixo risco para estacionar seu dinheiro.

Isso faz dela uma ótima opção para suas metas de poupança de curto prazo e fundo de emergência. Eu gosto de usar contas de poupança para o dinheiro que eu preciso acessar nos próximos cinco anos.

Para objetivos de poupança de longo prazo, prefiro opções com retornos mais altos. Os certificados de depósito trancam o seu dinheiro por um período especificado (geralmente de um a seis anos), mas têm taxas de juros mais altas. Quanto à sua poupança para a aposentadoria, mesmo as melhores contas de poupança de alto rendimento não chegarão perto de competir com os retornos médios de uma estratégia de investimento de longo prazo ou uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal como um IRA ou um 401 (k).

Finalmente, você não quer manter o dinheiro que planeja usar regularmente em uma conta poupança – mantenha isso em sua conta corrente. Não apenas as contas correntes oferecem acesso mais fácil ao seu dinheiro, mas a maioria das contas de poupança permite apenas seis retiradas fáceis por mês antes de você começar a acumular taxas.

Recap

Wealthfront está se moldando para ser uma das melhores opções para suas economias com sua nova conta de caixa. Ele oferece uma das maiores taxas de juros, sem taxas e com um requisito de saldo mínimo que qualquer pessoa pode manter.

Como mudar minhas contas bancárias me ajudou a melhorar drasticamente meus hábitos de poupança, eu definitivamente recomendaria contas de poupança de alto rendimento, seja com a Wealthfront ou com outro banco on-line de baixo custo. Até o final deste ano, eu vou ganhar bastante interesse para cobrir um voo para a Europa, o que faz com que reduzir as compras para aumentar minhas economias seja muito mais gratificante.

Saiba mais e abra uma Conta de Caixa do Wealthfront aqui.

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