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5 cartões de crédito que oferecem pontuação de crédito gratuita – e recompensas lucrativas

Personal Finance Insider escreve sobre produtos, estratégias e dicas para ajudá-lo a tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro. O Business Insider pode receber uma comissão da Rede de Afiliados Points Guy, mas nossos relatórios e recomendações são sempre independentes e objetivos.

As pontuações de crédito são cruciais para sua saúde financeira. Enquanto uma excelente pontuação de crédito – 800 ou acima – você vai economizar milhares de dólares em uma hipoteca ou auto empréstimo, uma contagem de crédito ruim pode destruir seus sonhos de comprar uma casa ou carro em tudo.

Felizmente, a pontuação de crédito não é para sempre. É sempre possível construir ou reconstruir o seu crédito – e graças a um novo modelo de pontuação de crédito da FICO, um salto na sua pontuação pode chegar mais cedo ou mais tarde. Mas você precisará entrar em contato com um serviço de monitoramento de crédito confiável se realmente quiser comprometer-se a ingressar no clube.

Sua pontuação de crédito aumentará este ano?

Aproximadamente 40% dos candidatos a crédito poderiam ver um salto em sua pontuação de crédito de 20 pontos ou mais este ano.

Isso tudo graças a um novo modelo de pontuação de crédito chamado UltraFICO, que levará em conta seus dados bancários – tudo, desde a atividade de sua conta corrente até suas contas de poupança e mercado financeiro.

Definido como piloto no início de 2019, esse novo modelo deve expandir o acesso ao crédito, especialmente para os americanos que estão na fronteira de um bom crédito ou não têm crédito algum. Isso significa que, se a sua pontuação de crédito for superior a 500 ou 600, ou se você tiver um histórico de crédito curto ou inexistente, poderá encontrar-se subitamente a caminho de uma boa contagem FICO – 670 ou mais.

Ou seja, desde que você seja responsável com suas contas bancárias. Isso significa que não há atrasos de pagamento, cheque especial ou contas inadimplentes.

Indo de nenhum crédito ou crédito ruim para um bom crédito pode abrir muitas portas para você financeiramente. Se você está atualmente em dívida, sua pontuação de crédito recém-descoberta pode dar-lhe alguma vantagem para negociar uma menor taxa de juros ou refinanciar sua dívida a uma taxa mais baixa. Se você pretende pedir dinheiro emprestado em um futuro próximo – seja para comprar um carro ou uma casa ou para investir em seu novo negócio – é importante obter sua pontuação de crédito para se qualificar para as taxas mais baixas disponíveis.

Mesmo se você não tiver dívidas e não tiver planos de pedir dinheiro emprestado no futuro, um bom crédito lhe dará acesso a alguns dos melhores cartões de crédito de recompensas. Aproveitando-se destes pode poupar centenas de dólares por ano na forma de dinheiro de volta ou viagens gratuitas. Independentemente da sua situação financeira, o crédito é importante no mundo de hoje.

Leia mais : Usar cartões de crédito é realmente muito importante para sua saúde financeira em geral – veja aqui

iStock

Como monitorar sua pontuação de crédito

A melhor maneira de melhorar ou manter sua pontuação de crédito é monitorá-lo de perto. Isso dá a você uma melhor compreensão de quais hábitos financeiros fazem com que sua pontuação suba ou desça.

Muitas pessoas assumem que checar seu crédito com muita freqüência irá diminuir sua pontuação, mas isso é na verdade um mito. Inquéritos difíceis podem prejudicar a sua pontuação de crédito, mas estas são investigações em seu relatório de crédito que são realizadas por um credor potencial quando você aplica para um empréstimo ou linha de crédito. Quando você verifica seu relatório de crédito, isso é chamado de consulta simples, e isso não afetará seu crédito.

Se já faz um tempo desde que você espiou o seu crédito, você pode querer começar por verificar seu histórico de crédito completo para ter uma noção de onde você está financeiramente. Graças aos regulamentos do governo, você tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três principais agências de crédito todos os anos. Tudo o que você precisa fazer é ir ao AnnualCreditReport, onde você pode solicitar todos os três relatórios de crédito gratuitos a cada 12 meses.

Embora todos os consumidores devam fazer isso anualmente, também é importante monitorar seu crédito ao longo do ano – idealmente mensal ou semanalmente. Isso não só ajudará você a acompanhar as alterações na sua pontuação de crédito, mas também irá mantê-lo no circuito, se qualquer marca ruim ou atividade suspeita aparecer em seu relatório de crédito.

Você pode pagar uma assinatura mensal para um serviço de monitoramento de crédito, mas as melhores coisas da vida são gratuitas. Se você deseja acompanhar seu crédito sem pagar uma taxa mensal, obtenha um cartão de crédito que ofereça pontuação de crédito gratuita.

Leia mais : Veja como coletar bônus valiosos de inscrição de cartão de crédito enquanto ajuda sua pontuação de crédito

Os melhores cartões de crédito sem taxa anual que oferecem pontuação de crédito gratuita [19659005
Capital One

Vários cartões de crédito agora oferecem aos portadores de cartões um monitoramento gratuito da pontuação de crédito. Tudo o que você precisa fazer é acessar sua conta de titular de cartão e terá acesso à sua pontuação de crédito.

Aqui estão nossos cartões de crédito favoritos, sem taxa anual, que oferecem acesso gratuito à sua pontuação de crédito.

Para reembolso de taxa fixa: Capital One Quicksilver Cash Rewards Cartão de crédito

  • CreditWise credit monitoring
  • $ 150 em bônus quando você gasta $ 500 nos primeiros três meses
  • Ganhe 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras [19659030] Capital One torna mais fácil para você verificar e monitorar sua pontuação de crédito em qualquer lugar, a qualquer momento. Basta acessar sua conta de titular de cartão no celular ou desktop e você terá acesso ao serviço de monitoramento de crédito CreditWise da Capital One.

    O CreditWise não só lhe dará acesso à sua pontuação de crédito gratuitamente, mas o aplicativo também rastreará o seu relatório de crédito e o número da previdência social. Você receberá alertas de crédito cada vez que seu relatório de crédito TransUnion for alterado, para que você possa ficar em dia com suas finanças e proteger seu crédito. O aplicativo inclui até mesmo um simulador que permite ver o impacto potencial que uma determinada decisão financeira pode ter sobre sua pontuação de crédito.

    Além disso, o cartão Quicksilver da Capital One vem com um generoso bônus de inscrição em dinheiro e 1,5% de taxa fixa em todas as compras – tudo sem taxa anual.

    Para obter ganhos consistentes: Descubra it® Miles

    • Obtenha sua pontuação de crédito FICO gratuitamente
    • Ganhe 1.5x milhas por cada dólar gasto
    • Descubra corresponderá a todas as milhas que ganhar no primeiro ano
    • As milhas valem 1 centavos cada para viagens

    A Discover permite que os titulares dos cartões vejam sua Pontuação FICO todos os meses em seu extrato mensal, permitindo que você acompanhe sua pontuação ao longo do tempo e veja se ela está aumentando ou não. Esta declaração vem com um Scorecard de crédito que explica como diferentes fatores estão afetando sua pontuação. Você também pode se inscrever para receber alertas e notificações de números de seguridade social gratuitos se novas contas forem abertas no seu relatório de crédito da Experian.

    Para transferências de saldo: Amex EveryDay Credit Card

    • Monitoramento de crédito do MyCredit Guide
    • Taxa de transferência de saldo de $ 0 no saldo de transferências solicitadas nos primeiros 60 dias
    • 0% intro APR sobre transferências de saldo nos primeiros 15 meses ( então taxa variável de APR de 15,24% a 26,24% se aplica)
    • 10.000 pontos de Membership Rewards se você gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses
    • Ganhe 2 pontos por US $ 1 gasto em supermercados dos EUA em até US $ 6.000,00 por ano

    Os titulares do cartão Express têm acesso ao American Express MyCredit Guide, que fornece atualizações de crédito semanais, um simulador de pontuação de crédito e alertas de crédito para ajudá-lo a detectar fraudes de identidade. Você também receberá uma cópia detalhada do seu relatório de crédito TransUnion.

    Além do monitoramento gratuito da pontuação de crédito, o cartão de crédito Amex EveryDay oferece uma das melhores ofertas de transferência de saldo do mercado. Se você está procurando pagar a dívida usando uma transferência de saldo, a taxa de transferência de saldo de $ 0 faz com que esta carta seja considerada – especialmente porque você vai querer continuar rastreando sua pontuação de crédito enquanto paga a dívida.

    Você ainda ganhará recompensas a uma taxa que é bastante generosa para um cartão de crédito de transferência de saldo sem taxa anual. O programa flexível Membership Rewards da American Express é ótimo para pessoas que querem economizar dinheiro em viagens, porque os pontos que você ganha podem ser transferidos para uma longa lista de parceiros de viagem.

    Ganhe recompensas maiores e acompanhe sua pontuação de crédito com esses cartões de crédito

    Getty

    você já tem um bom crédito e quer maximizar seu potencial de recompensas, há uma série de cartões de crédito lucrativos que permitem que você monitore sua pontuação de crédito enquanto ganha vôos grátis e bônus em dinheiro.

    Esses cartões de crédito com prêmios maiores recebem uma taxa anual. No entanto, os benefícios associados a eles geralmente compensam o custo.

    Se você espera que o preenchimento de sua carteira com alguns pontos de hotéis e milhas aéreas traga mais algumas férias do seu jeito este ano, vale a pena considerar o Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards.

    cobra uma taxa anual razoável de US $ 95 e até é dispensado no primeiro ano. Ele também oferece um dos melhores bônus de inscrição no mercado: 50.000 milhas bônus – no valor de $ 500 em gastos com viagens – se você gastar $ 3.000 nos primeiros três meses.

    Todos os cartões de crédito Capital One vêm com acesso ao CreditWise, um serviço gratuito de monitoramento de crédito que envia alertas de crédito quando há alterações em seu arquivo.

    Se você preferir a facilidade do reembolso, o cartão Blue Cash Preferred® da American Express proporcionará uma taxa de devolução maior do que os cartões de crédito sem anuidade.

    Embora cobra US $ 95 anuais taxa, você vai ter 6% em dinheiro de volta em supermercados dos EUA até US $ 6.000 (então 1%), 3% em dinheiro de volta em postos de gasolina dos EUA, e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. O cartão Blue Cash Preferred também vem com um crédito de US $ 200 se você gastar US $ 1.000 nos primeiros 3 meses.

    Todos os cartões de crédito American Express oferecem o serviço MyCredit Guide para que você possa verificar sua pontuação de crédito a cada semana. Esse recurso também permite que você se inscreva para alertas de crédito e uma cópia gratuita do seu relatório de crédito.

    Escolher o melhor cartão de crédito depende dos seus objetivos financeiros e hábitos de consumo. Enquanto algumas pessoas conseguem extrair muito valor das recompensas de viagem, outras preferem a simplicidade de ganhar dinheiro de volta que pode ser usado para qualquer coisa.

    Conhecer sua pontuação de crédito e monitorá-la regularmente, no entanto, é universalmente benéfico. Se você ainda não tem um cartão de crédito que oferece pontuação de crédito gratuita, é hora de comprar um.

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    Clique aqui para saber mais sobre o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards do parceiro Insider Picks: The Points Guy.

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