4 razões para conseguir um empréstimo bancário para crédito ruim podem ser difíceis - Cartão Sem Limites
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4 razões para conseguir um empréstimo bancário para crédito ruim podem ser difíceis

4 razões para conseguir um empréstimo bancário para crédito ruim podem ser difíceis

Em poucas palavras

Nem todos os bancos oferecem empréstimos pessoais, mas os que possuem podem ter altos padrões de crédito, qualificações de renda mínima ou exigir garantia. Assim, os bancos podem não ser a melhor opção para um empréstimo pessoal para crédito ruim – mas existem alternativas por aí.


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Os bancos podem pensar que estão assumindo mais riscos quando emprestam para pessoas que lutaram com crédito. E assim, ter crédito ruim pode valer enfrentar taxas de juros mais altas em ofertas de empréstimo pessoal.

Veja algumas coisas a serem lembradas se você estiver considerando empréstimos bancários para crédito ruim e algumas opções a serem consideradas caso não consiga empréstimo pessoal de um banco


Bancos e empréstimos pessoais

Um empréstimo bancário é uma quantia de grana que um banco lhe empresta com o contrato ' Pagarei de volta em um prazo definido, com juros. Alguns empréstimos bancários têm fins específicos, porquê hipotecas ou empréstimos para automóveis. Empréstimos pessoais diferem de hipotecas e empréstimos de veículos de várias maneiras.

Normalmente, empréstimos pessoais podem ser usados ​​para qualquer finalidade. Os empréstimos pessoais dos bancos podem ser de US $ 1.000 ou até US $ 100.000. O financiamento pode ser rápido – você pode até conseguir o grana em dois ou três dias úteis. E o prazo do empréstimo e o valor do empréstimo variam de harmonia com o credor e seu histórico de crédito.

Existem dois tipos de empréstimos pessoais: empréstimos não garantidos, que não exigem garantias para prometer o empréstimo, e empréstimos garantidos, que exigem garantia porquê uma conta de poupança ou CD.

Os bancos geralmente têm renda mínima e requisitos de pontuação de crédito para empréstimos não garantidos. Alguns também podem exigir que você tenha uma conta com eles. As taxas percentuais anuais, ou APRs, geralmente variam de tapume de 6% a 25%. Os bancos normalmente oferecem APRs mais altas se você tiver baixa pontuação de crédito.

Mas cada credor terá seus próprios requisitos e critérios de solicitação de empréstimo para o que considera uma pontuação de crédito e um histórico de crédito aceitáveis. É por isso que é importante comprar ofertas de empréstimos diferentes quando se procura empréstimos bancários para crédito ruim.

4 razões pelas quais pode ser difícil conseguir um empréstimo bancário para crédito ruim

Obter um empréstimo pessoal de um banco tem seus benefícios e desvantagens. Mas pode ser um duelo conseguir um empréstimo bancário pessoal com crédito ruim

. Nem todos os bancos oferecem empréstimos pessoais

Dependendo de onde você mantém uma conta manante ou de poupança, você pode solicitar um empréstimo pessoal em seu banco. Alguns bancos oferecem descontos para pessoas que fazem banco com eles e pode ser profíquo manter todas as suas contas em um só lugar.

Mas algumas grandes instituições financeiras, porquê o Bank of America e o Chase Bank, não oferecem empréstimos pessoais. Visite sua sucursal bancária lugar ou verifique seu site para ver o que ele oferece. Você pode ter que procurar em outro lugar por um empréstimo pessoal

. Os bancos tendem a ter diretrizes rígidas de crédito

Os bancos que oferecem empréstimos pessoais podem exigir que você tenha uma pontuação de crédito nas faixas “boa” e “magnífico”. As pontuações de crédito normalmente variam de 300 a 850. De harmonia com os modelos de pontuação de crédito da FICO, as pontuações de crédito de 670 a 739 são consideradas “boas”. Nesses modelos, pontuações supra dessa filete são consideradas “muito boas” ou “excelentes”. lembre-se de que todo credor terá seus próprios requisitos e critérios de solicitação de empréstimo para o que considera uma pontuação de crédito e um histórico de crédito aceitáveis.

Saiba mais sobre os intervalos de pontuação de crédito

Os bancos oferecem as taxas de juros mais baixas para as pessoas com maior pontuação de crédito.

Veja o que parece em um pagamento mensal. Digamos que uma pessoa com magnífico crédito seja aprovada para um empréstimo pessoal de US $ 5.000 com 6% de ABR e um prazo de três anos, e uma pessoa com crédito justo ou ruim seja aprovada para um empréstimo com os mesmos termos – mas com uma TAEG de 25% . A pessoa com magnífico crédito pagará US $ 152 por mês (totalidade de US $ 476 em juros durante a vida do empréstimo). Mas a pessoa com crédito justo ou ruim pagará US $ 199 por mês (US $ 2.157 no totalidade).

3. Os bancos podem ter necessidades de renda anuais

Os bancos querem saber que você tem recursos para remunerar um empréstimo pessoal. Para se ter uma teoria da sua situação financeira, eles podem estabelecer requisitos de renda mínima e solicitar comprovação de renda. Se você solicitar um empréstimo e não atender a esses padrões, talvez não se qualifique para isso.

Alguns bancos podem exigir garantias

O seu banco pode oferecer empréstimos pessoais garantidos e não garantidos, mas o crédito deficiente só pode qualificá-lo para um empréstimo reservado. Depois de obter um empréstimo com garantia, normalmente uma conta poupança ou CD, você pode não ter entrada a esses fundos até que o empréstimo seja pago integralmente. Mas você normalmente continuará ganhando juros sobre os fundos em sua caderneta de poupança ou CD enquanto a conta estiver garantindo o empréstimo.

Tente se candidatar à pré-qualificação

Se você não tiver certeza de qualificar-se para boas condições, para pré-qualificação para um empréstimo pessoal pode dar-lhe uma sensação de que você pode ser legalizado sem afetar seu crédito. Depois de fornecer uma informação sobre sua renda e obrigações mensais de dívida, os credores revisam essas informações e realizam uma consulta de crédito maleável. Isso não afetará negativamente seus relatórios de crédito ou suas pontuações. Você pode solicitar a pré-qualificação em vários bancos para confrontar os APRs, os prazos e quaisquer taxas, porquê taxas de originação.

Para ter uma idéia dos termos que você pode qualificar, você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com , onde você pode obter um relatório gratuito de cada uma das três principais agências de crédito uma vez por ano. Você também pode verificar sua pontuação de crédito em dois dos três principais agências de crédito ao consumidor no Credit Karma também.

FAST FACTS

Uma vez que identificar um golpe de crédito ruim

Ter crédito ruim pode colocá-lo em um vulnerável posição ao procurar um empréstimo. Mas você não precisa admitir qualquer oferta, principalmente se parecer arriscada. Preste atenção para estas bandeiras vermelhas quando se trata de um empréstimo bancário com crédito ruim.

  • Nenhuma verificação de crédito: Os credores irão considerar o seu crédito ao rever o seu pedido de empréstimo. Normalmente, eles apresentam um histórico de crédito, confirmam sua renda e perguntam sobre pagamentos mensais de obrigações de dívida.
  • Garantias: Credores legítimos não garantem a aprovação de empréstimos. No mínimo, a maioria dos credores precisa verificar sua idade e renda antes de emprestar grana.
  • Táticas constantes de marketing e temor: Os credores obscuros podem enviar e-mail e vincular para você, pressionar você a pedir mais do que pode remunerar evite responder diretamente às suas perguntas. Antes de trabalhar com um credor, confira o banco de reclamações do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor e leia as resenhas no site do Better Business Bureau.
  • Subida APRs: Um APR atingível para um empréstimo pequeno é de tapume de 36% ou menos para pequeno prazo empréstimos a prazo de tapume de um a seis meses, de harmonia com o National Consumer Law Center.
  • Taxas altas ou escondidas: Leia as letras pequenas em qualquer contrato de empréstimo para que você saiba que tipo de taxas você pode ter que remunerar e se o dispêndio é gerenciável para você

Alternativas para empréstimos pessoais

Os mutuários com baixa pontuação de crédito podem se esforçar para obter um empréstimo pessoal de um banco. Mas antes de recorrer a alternativas de eminente dispêndio, porquê empréstimos do dia de pagamento, considere estas opções primeiro

  • Obter um co-signatário em um empréstimo pessoal. Um co-signatário com um bom crédito pode aumentar suas chances de obter um empréstimo pessoal com uma TAEG baixa, mas eles precisam entender os possíveis perigos envolvidos. Se você perder pagamentos, os dois correm o risco de danificar seu crédito. E se você inadimplir o empréstimo, seu co-signatário será responsável por reembolsá-lo. Nem todos os credores permitem que você adicione co-signatários, por isso leia os termos antes de empregar
  • Retire um empréstimo pessoal de uma cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito tendem a oferecer taxas de juros mais baixas do que os bancos e podem ser mais flexíveis com os critérios de empréstimo. Na verdade, a Governo Pátrio de Crédito de Crédito impõe um limite de 18% para empréstimos em cooperativas federais de crédito.
  • Busque um empréstimo de um credor on-line. Alguns emprestadores em risco especializam-se em trabalhar com pessoas com crédito ruim. Mas as taxas de juros podem variar amplamente, de tapume de 5% até 36%.
  • Considere um cartão de crédito de transferência de saldo. Muitas pessoas usam empréstimos pessoais para consolidação da dívida, mas você pode ser capaz de atingir o mesmo objetivo com um cartão de crédito de transferência de saldo. Para poupar nos custos, procure um com uma introdução longa de 0% de abril e sem taxas de transferência de saldo. Exclusivamente certifique-se de que você pode atender aos requisitos de gastos – se houver qualquer – para obter esse mercê e, em seguida, lembre-se de saldar seu saldo integral antes do período de introdução, para que você não tenha que remunerar juros sobre esse saldo Desfecho

Conseguir um empréstimo bancário para crédito ruim pode ser difícil. Nem todo banco oferece empréstimos pessoais, e os que possuem podem ter padrões de crédito e renda. E se você não se qualificar para um empréstimo pessoal não reservado, o banco pode pedir que você garanta o empréstimo com garantia. Mas você ainda tem opções: peça a alguém que assine seu empréstimo ou considere empregar em uma cooperativa de crédito ou credor on-line. Você pode até mesmo marcar um cartão de crédito de transferência para um melhor negócio.

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