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11 ofertas de cartão de crédito lucrativo que você pode obter ao abrir um novo cartão em outubro – incluindo um bônus de 150.000 pontos

13 ofertas de cartão de crédito lucrativo que você pode obter ao abrir um novo cartão em novembro - incluindo um bônus de 200.000 pontos

A equipe do Insider Picks escreve sobre coisas que achamos que você vai gostar. Business Insider e The Points Guy Affiliate Network recebem uma comissão de emissores de cartão se você aplicar através destes links e são aprovados

Ganhar pontos de recompensas de cartão de crédito para seus gastos diários é fácil, especialmente com cartões que oferecem bônus em coisas como jantar ou nos supermercados.

No entanto, a forma mais rápida e fácil de ganhar muitos pontos rapidamente – quer esteja a planear uma grande viagem, mas ainda não tenha pontos suficientes, ou apenas pretende construir as suas lojas – é abrir um novo cartão de crédito que oferece um bônus de boas-vindas lucrativo.

Emissores de cartões de crédito como Chase e AmEx oferecem bônus enormes para atrair clientes, e embora cada cartão possa ter requisitos de elegibilidade diferentes, na maioria dos casos, se você não tiver esse cartão antes, é bom ir.

Pode ler mais sobre como ganhar novos bónus de membro de cartão e como isso irá afetar a sua pontuação de crédito aqui, ou desloque-se para encontrar algumas das melhores ofertas disponíveis este mês.

Lembre-se de que estamos nos concentrando nas recompensas e vantagens que fazem dessas cartas ótimas opções, não em taxas de juros e multas por atraso, que podem superar em muito o valor de qualquer recompensa.

Estamos trabalhando para ganhar recompensas de cartão de crédito, é importante praticar a disciplina financeira, como pagar integralmente seus saldos todo mês, fazer pagamentos em dia e não gastar mais do que você pode pagar. Basicamente, trate seu cartão de crédito como um cartão de débito.

1. O cartão de luxo American Express Preferred Guest®

American Express

Oferta de boas-vindas : 100.000 pontos Marriott / Starwood (depois de gastar US $ 5.000 nos primeiros três meses). * Termina em 31 de outubro.

O SPG Luxury Card, lançado no final de agosto, é o primeiro cartão novo emitido sob a marca Starwood desde que seu programa de fidelidade foi fundido com o Marriott neste verão.

O novo cartão tem vários novos benefícios e recursos, mas um deles só está disponível se você solicitar um cartão antes do final de outubro – um bônus de boas-vindas de 100.000 pontos depois de gastar US $ 5.000 nos primeiros três meses.

Note que se você abriu um cartão Marriott emitido pelo Chase nos últimos dois anos, você não estará qualificado para o novo bônus.

Embora o novo cartão tenha uma taxa anual de US $ 450, ele inclui um conjunto decente de vantagens e benefícios para compensar isso.

Todos os anos, os membros do cartão podem receber até US $ 300 em créditos de declaração para compras nos hotéis Starwood e Marriott, que podem ser aplicados às cobranças de quartos. Isso efetivamente reduz a taxa para apenas US $ 150.

Além disso, a cada ano no aniversário do seu cartão, você receberá um prêmio de diária gratuita que pode ser resgatado em qualquer hotel que gere 50.000 pontos por noite ou menos – isso deve abranger uma ampla seleção de propriedades.

Você também receberá status Gold elite de cortesia e poderá ganhar status Platinum se gastar US $ 75.000 ou mais no cartão em um ano civil.

O cartão ganhará 6x pontos nos hotéis Starwood e Marriott, 3x pontos nos restaurantes dos EUA e nos voos reservados diretamente com a companhia aérea, e 2x pontos em todo o resto.

Clique aqui para saber mais sobre o SPG Luxury Card da parceira de Insiders Picks: The Points Guy.

2. O cartão American Express® Gold

The Points Guy

Oferta de boas-vindas: 25.000 pontos de Membership Rewards quando você gasta US $ 2.000 nos primeiros três meses. Até 9 de janeiro: Ganhe 20% de volta nos restaurantes dos EUA nos primeiros três meses, até um total de US $ 100.

Neste mês, a American Express lançou uma grande reinicialização de seu cartão Premier Rewards Gold, renomeando-o como American Express Gold Card, lançando um novo design de metal e edição limitada em ouro rosa e revisando totalmente as recompensas e os benefícios do cartão. cartão. Como isso não foi o bastante, a AmEx também lançou um novo bônus de boas-vindas bastante exclusivo.

O novo Gold Card ganha 4x pontos em restaurantes dos EUA e em até US $ 25.000 por ano em supermercados dos EUA, 3x pontos em voos reservados diretamente com a companhia aérea e 1x ponto em todo o resto. Com base no fato de que você pode facilmente resgatar os pontos do Membership Rewards por mais de 1 centavo de valor cada, isso faz dele o cartão com maior ganho para tudo relacionado a comida.

O Gold Card mantém o crédito de US $ 100 da companhia aérea por ano civil e soma US $ 120 de créditos – divididos em US $ 10 por mês – no Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Steak House ou Shake Shack participante Localizações.

Os novos membros do cartão – aqueles que nunca tiveram o Gold Premier Rewards – podem ganhar um bônus de boas-vindas de 25.000 pontos quando gastarem US $ 2.000 nos primeiros três meses. Além disso, aqueles que se candidatarem antes de 9 de janeiro podem receber 20% de volta em todas as cobranças de restaurantes nos EUA – até US $ 100 no total – na forma de um crédito de declaração.

Embora seja difícil atribuir um valor exato aos pontos do Membership Rewards, o site de viagens The Points Guy estima subjetivamente cada ponto como valendo 1,9 ¢. Isso faz com que o bônus de boas-vindas valha entre US $ 575 e US $ 475 para os pontos, e até US $ 100 para os restaurantes. Mesmo sem considerar os benefícios anuais de crédito, isso é mais do que suficiente para compensar a taxa anual de US $ 250 do cartão.

Clique aqui para saber mais sobre o AmEx Gold Card da parceira de Insiders Picks: The Points Guy.

3. Platinum Card® da American Express

American Express

Oferta de boas-vindas: 60.000 pontos (depois de gastar US $ 5.000 nos primeiros três meses).

O cartão American Express Platinum tem uma das mais altas taxas anuais de qualquer crédito ao consumidor ou cartão de débito – US $ 550 – mas como principal produto da AmEx, esse cartão de crédito premium oferece uma tremenda quantia de valor para compensar essa taxa. Por exemplo, recebi mais de US $ 2.000,00 em valor no primeiro ano com o cartão.

O cartão ganha pontos Membership Rewards, a moeda no programa de fidelidade da AmEx, que pode ser trocado por créditos de declaração ou reembolso, usado para reservar viagens através do site de viagens da AmEx ou, para obter o maior valor, transferido para qualquer um dos 17 companhia aérea e três parceiros de transferência de hotéis (pontos transferíveis estão entre os melhores). O site de viagens The Points Guy lista uma avaliação de 1,9 ¢ por ponto do Membership Rewards; Com base nisso, a oferta de boas-vindas vale cerca de US $ 1.140.

Como $ 5.000 é um dos maiores requisitos de gastos de qualquer cartão de crédito ao consumidor, este é o momento ideal para abri-lo – com despesas de férias e viagens chegando, você pode aproveitar essas despesas planejadas para atender a um gasto mínimo mais alto necessário. do que você normalmente seria capaz.

O Cartão Platinum ganha incríveis 5 pontos sobre passagens aéreas compradas diretamente da companhia aérea, e oferece um crédito de taxa aérea de US $ 200 por ano e até U $ 200 em créditos Uber em cada ano de membro do cartão. Também concede ao portador do cartão acesso a mais de 1.000 lounges de aeroportos em todo o mundo, incluindo os Delta Sky Clubs e os Centurion Lounges da AmEx. Outros benefícios incluem status elite elite no Starwood, Marriott e hotéis Hilton, um crédito de crédito para cobrir as inscrições no Global Entry / TSA PreCheck, serviço de concierge e muito mais.

Pode ler a nossa análise completa do cartão aqui

Clique aqui para saber mais sobre o American Express Platinum do parceiro do Insider Picks: The Points Guy

4. Chase Sapphire Preferred

The Points Guy

Bônus de inscrição: 50.000 pontos (depois de gastar US $ 4.000 nos primeiros três meses).

O Sapphire Preferred é um dos cartões de crédito mais populares e é fácil perceber porquê. Este cartão ganha 2x pontos por dólar gasto em praticamente todas as compras de viagens e refeições, e 1x ponto em todo o resto. Ele também vem com uma tonelada de proteções de viagem e compra, como seguro de carro alugado, cobertura de atraso de viagem e garantia estendida.

O bônus de inscrição – 50.000 pontos UR – vale pelo menos US $ 500 como dinheiro de volta ou cartões-presente. No entanto, se você reservar viagens pelo portal Chase Ultimate Rewards e usar pontos para pagar, você receberá um bônus de 25%, fazendo com que os pontos valham 1,25 centavos cada. Isso significa que o bônus de inscrição valeria US $ 625.

Ainda mais lucrativo – o Chase Sapphire Preferred permite que você transfira seus pontos de UR para alguns programas diferentes de fidelidade e hotéis. Isso é útil porque, em muitos casos, custa menos pontos reservar uma viagem se você passar por um desses programas, em vez de usar os pontos como dinheiro. Você pode ler mais sobre por que a transferência de pontos para programas de milhagem lhe dá mais valor aqui.

Tudo isso vem de uma taxa anual bastante normal de US $ 95, que é dispensada no primeiro ano.

Clique aqui para saber mais sobre o parceiro Sapphire Preferred da Insider Sicks: The Points Guy

5. Chase Sapphire Reserve

Bônus de inscrição: 50.000 pontos (depois de gastar US $ 4.000 nos primeiros três meses).

A Sapphire Reserve é basicamente uma versão mais robusta do Preferred. Enquanto o cartão vem com o mesmo bônus de inscrição, ele ganha pontos nos gastos do dia a dia mais rápido, obtendo um aumento de 3x pontos por dólar gasto em viagens e compras de refeições, e 1x em todo o resto. Ele também oferece proteções de viagem e compra aprimoradas semelhantes, embora em muitos casos.

Ao contrário do Preferred, a Sapphire Reserve vem com uma associação Priority Pass Select, que permite a você e a qualquer companhia de viagem acesso gratuito a mais de 1.000 lounges de aeroportos em todo o mundo.

Você pode usar pontos da Reserva da mesma forma que os Preferidos, exceto que você receberá um bônus de 50% ao reservar uma viagem pelo Chase, fazendo com que seus pontos valham 1,5 ¢ cada.

O cartão tem uma taxa anual mais alta que o preferido: US $ 450. No entanto, ele também vem com um crédito de viagem de US $ 300 por ano. A cada ano, você receberá créditos para os primeiros US $ 300 em compras relacionadas a viagens, incluindo coisas como passagem de metrô, táxis, estacionamento e pedágios, além de passagens aéreas e hotéis. Quando você subtrai esse crédito da taxa anual, o cartão é efetivamente apenas US $ 150 por ano.

Se você não tiver certeza se Preferred ou Reserve é a melhor carta para você, dê uma olhada nesta lista. Lembre-se também de que você normalmente só pode ganhar o bônus de inscrição para um cartão da marca Sapphire a cada dois anos.

Clique aqui para saber mais sobre a Sapphire Reserve do parceiro do Insider Picks: The Points Guy

6. Chase Freedom Unlimited

Bônus de inscrição: 15.000 pontos ou US $ 150 em dinheiro de volta (depois de gastar US $ 500 nos primeiros três meses).

Se você já tem a Sapphire Reserve e está salvando seus pontos por algo, o Freedom Unlimited pode dar um bom impulso à sua conta. Enquanto o Chase compra o cartão como "dinheiro de volta", na verdade ele ganha os pontos do Ultimate Rewards que você pode trocar por dinheiro (1 ponto = 1 ¢).

Se você tiver um card premium como o Sapphire Reserve, poderá agrupar seus pontos dos dois cards. O Freedom Unlimited ganha 1,5 pontos por dólar gasto, emparelhado com uma Sapphire Reserve, é um ótimo cartão para compras que não são feitas em despesas de viagem ou refeições.

O melhor de tudo, o cartão não tem taxa anual e geralmente tem 0% de ABRIL nos primeiros 15 meses em compras e transferências de saldo. Depois disso, há uma TAEG variável de 16.74% -25.49%. Se você tiver uma compra importante à sua frente, essa oferta introdutória pode ser útil.

Embora a melhor prática financeira seja não gastar mais nas férias do que você pode pagar imediatamente, a TAA introdutória da Freedom Unlimited oferece uma opção para pagar grandes despesas ao longo do tempo sem pagar juros. Isso pode ser útil se você estiver planejando pagar algo como um anel de noivado durante as férias.

O Chase Freedom Unlimited é um fantástico cartão versátil. No entanto, para obter o máximo de valor na hora de gastar seus pontos, você também precisa do cartão Sapphire Reserve ou Preferred, para poder agrupar seus pontos. Caso contrário, os pontos valem apenas 1 centavo cada, independentemente de como você os usa, e não podem ser transferidos para companhias aéreas ou parceiros de hotéis.

Clique aqui para saber mais sobre o Chase Freedom Unlimited da parceira do Insider Picks: The Points Guy.

O Mastercard Barclaycard Arrival Plus World Elite

Bônus de inscrição : 70.000 milhas (depois de gastar US $ 5.000 nos primeiros 90 dias).

No início deste ano, o Barclays encerrou as inscrições para um dos seus cartões de crédito mais populares, antes de relançar o cartão com um novo bônus de inscrição mais alto de todos os tempos.

Então, no final do mês passado, o Barclays começou a dispensar a taxa anual de US $ 89 do cartão para o primeiro ano, o primeiro para o cartão.

O Barclaycard Arrival Plus ganha milhas em dobro sobre cada dólar gasto. As milhas podem ser resgatadas por um centavo cada em compras de viagem (aplicadas como um crédito de declaração para negar o custo dessa compra), ou meio centavo para cada cartão em dinheiro ou presente. O melhor de tudo, você ganhará 5% de suas milhas de volta toda vez que fizer um resgate.

Efetivamente, isso significa que o bônus de inscrição vale US $ 700 para viagens, mais um extra de US $ 100 das milhas que você ganhará atendendo aos requisitos de gastos.

O cartão vem equipado com o serviço Chip-and-PIN, que, combinado com o fato de que o cartão não tem taxas de transação no exterior, o torna uma ótima opção quando se viaja internacionalmente.

Dependendo de seus hábitos, é mais fácil obter mais valor do cartão do que você paga pela taxa anual, graças à taxa de ganho de 2x em todas as compras. Naturalmente, apenas o bônus de inscrição cobrirá a taxa anual por mais de sete anos.

Clique aqui para saber mais sobre o Mastercard Barclaycard Arrival Plus World Elite

8. Cartão Wells Fargo Propel American Express®

Bônus de cadastro : 30.000 pontos de Go Far (depois de gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses).

Este novo cartão da Wells Fargo tem um dos programas de recompensas mais atraentes que você encontrará em um cartão sem taxa anual. O novo cartão Propel é, na verdade, um relançamento de um produto antigo – o Wells Fargo deixou de aceitar pedidos para o cartão antigo em fevereiro, antes de anunciar o novo produto e reabrir as aplicações este mês.

O cartão ganha 3x pontos em todas as viagens, restaurantes e serviços de streaming selecionados (e 1x ponto em todo o resto). Se isso soa familiar, é porque é quase o mesmo que o popular Chase Sapphire Reserve.

Existem algumas diferenças importantes entre as cartas. O Propel permite que você resgate pontos por 1 centavos de dólar cada em dinheiro, mercadoria, viagem ou mais, enquanto a Sapphire Reserve oferece uma gama de opções de resgate mais valiosas – é fácil obter pelo menos 50% mais valor para os pontos de Chase. Além disso, a Sapphire Reserve oferece uma série de benefícios premium que o Propel não oferece, como acesso ao saguão do aeroporto, seguro de viagem de US $ 300 para viagens de crédito e muito mais.

Naturalmente, a Sapphire Reserve também vem com uma taxa anual de US $ 450, enquanto o Wells Fargo Propel não tem uma taxa. Entre a nova oferta de membros e a sólida taxa de ganhos em categorias de gastos populares, a Propel faz uma opção decente para aqueles que não viajam com frequência ou que não se sentem à vontade para pagar uma grande taxa anual.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Wells Fargo Propel da parceira do Insider Picks: The Points Guy

9. Hilton Honors Cartão American Express Ascend

American Express

Oferta de boas-vindas: 125.000 pontos Hilton Honors quando você gasta US $ 2.000 nos primeiros três meses.

A Hilton anunciou recentemente os novos bônus mais altos de todos os seus quatro cartões de crédito co-branded, o que oferece uma fantástica oportunidade de acumular pontos para as diárias gratuitas de hotéis.

Um grande benefício para o programa de recompensas Hilton Honors é quando você fica de graça usando pontos, na verdade é grátis – ao contrário de muitos outros hotéis, você nem precisa pagar uma taxa de resort. Apesar de algumas pequenas desvalorizações recentes no programa, está se transformando em meu destino para os hotéis.

Entre o bônus de boas-vindas de 125.000 pontos, e o fato de o cartão Ascend oferecer uma estadia de uma noite de fim de semana gratuita quando você gasta US $ 15.000 em um ano, você tem uma ótima estadia em hotel sem ter que pague uma coisa.

A Ascend tem uma taxa anual de US $ 95, mas oferece alguns benefícios sólidos para compensar isso.

O cartão oferece status Gold gratuito apenas para mantê-lo. Se você gastar US $ 40.000 no cartão em um ano, será feito o upgrade para o status Diamond. Além dos mesmos benefícios que você obteria do Gold – como café da manhã gratuito, upgrades de quarto, bônus em pontos ganhos, check-out tardio e uma quinta noite de recompensa gratuita – Diamond dá a você maior prioridade para upgrades de quartos, acesso ao lounge executivo e mais. O cartão também vem com 10 passes gratuitos para os salões do aeroporto Priority Pass.

A Ascend ganha 12x pontos nas compras do Hilton, 6x pontos em restaurantes, postos de gasolina e supermercados – todos dentro dos EUA – e 3x pontos em todo o resto.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Hilton Honors Ascend do parceiro The Insider Picks

10. Cartão Hilton Honors American Express Aspire

Oferta de boas-vindas: 150.000 pontos Hilton Honors quando você gasta US $ 4.000 nos primeiros três meses.

O cartão premium Hilton Honors para American Express Aspire tem uma bolada anual de US $ 450, mas vem com tantas regalias, benefícios e descontos que vale mais a pena pagar pelos fãs do Hilton.

Além de um crédito de taxa aérea de US $ 250 por ano e um crédito de declaração de resort de US $ 250 por ano, o Aspire também oferece um crédito de US $ 100 na propriedade toda vez que você reservar uma estadia de duas noites ou mais. Propriedade Hilton – você só precisa reservar através de um site específico para portadores de cartões.

O cartão também oferece uma diária gratuita de fim de semana a cada ano – independentemente de quanto você gasta – e um segundo se você gastar US $ 60.000 no cartão em um ano civil. Ele também vem com status de diamante de cortesia.

O Aspire obtém tremendos 14x pontos por dólar gasto com o Hilton, 7x pontos em voos reservados com a companhia aérea, aluguel de carros e restaurantes nos EUA, e 3x pontos em todo o resto.

Clique aqui para saber mais sobre o cartão Hilton Honors Aspire do parceiro The Insider Picks

11. Cartão de crédito preferencial de negócios Chase Ink

Bônus de inscrição: 80.000 pontos (depois de gastar US $ 5.000 nos primeiros três meses).

O Ink Preferred é um excelente cartão de crédito de recompensas – a má notícia é que ele está disponível apenas para proprietários de pequenas empresas. A boa notícia é que muitas coisas que você pode não esperar realmente contam como pequenas empresas, incluindo freelancer, shows paralelos e até mesmo vender coisas no eBay.

O cartão, que tem uma taxa anual de US $ 95, ganha 3x pontos por dólar nos primeiros US $ 150.000 gastos por ano em algumas categorias, incluindo viagens, frete, internet / cabo / telefone e publicidade em sites de mídia social. ou com mecanismos de pesquisa, como o Google Ads. As compras depois que você atingir US $ 150.000, ou em qualquer outra categoria, ganhará 1x ponto por dólar. A menos que você opere uma pequena empresa que esteja no lado maior, é provável que você não atinja esse limite.

Assim como o Sapphire Preferred, você receberá um bônus de 25% ao usar os pontos ganhos com o Ink Preferred para reservar viagens diretamente com o Chase. É claro que, se você agrupá-los no seu cartão Sapphire Reserve, esse bônus será de 50%.

O cartão vem com um punhado de outras vantagens, muitas das quais se sobrepõem ao Sapphire Preferred e Reserve, como seguro de cancelamento / interrupção de viagem, cobertura de perda / danos do aluguel de carro principal e várias proteções de compra. Ele também vem com seguro de celular quando você usa o cartão para pagar sua conta de telefone, oferecendo até US $ 600 para cada reivindicação coberta.

Clique aqui para saber mais sobre o Ink Business Preferred do parceiro do Insider Picks: The Points Guy

* Este conteúdo não é fornecido pelos emissores de cartões. Quaisquer opiniões, análises, críticas ou recomendações expressas aqui são de responsabilidade exclusiva do autor e não foram revisadas, aprovadas ou endossadas pelo emissor do cartão.

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